Банковская гарантия от Райффайзенбанка: условия и оформление

Сколько стоит банковская гарантия (сумма по 223 ФЗ)

Цена оформления банковской гарантии подсчитывается различными банка индивидуально для каждого клиента и зависит от следующих данных:

  1. Срок действия банковской гарантии.
  2. Стоимость контракта.
  3. Платежеспособность клиента.
  4. Специальные условия, выдвигаемые банком.

Средняя стоимость банковской гарантии варьируется от 2 до 5% от суммы, которая указана в контракте.

В соответствии с Федеральным законом №223 комиссия за оформление контракта в любом банке не может превышать 10% от стоимости договора.

В том случае, если клиент получил банковскую гарантию на обеспечение заявки для участия в аукционе, он может вернуть стоимость ее оформления.

Виды банковских гарантий

В зависимости от сферы применения банковские гарантии классифицируются на несколько видов.

  • Банковская гарантия на исполнение обязательств. Этот вид гарантии предоставляется банком перед заключением государственного контракта компании, ставшей победителем торгов. Компания-победитель обязана предоставить заказчику гарантию того, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств, банк выплатит бенефициару определенную гарантийную сумму.
  • Тендерная гарантия на обеспечение заявки. Является гарантией участия в тендере платежеспособных организаций. Так как тендер — мероприятие рискованное, заказчик, таким образом, отсеивает ненадежные компании, которые могут отозвать заявку на участие после истечения срока предоставления, или же победитель тендера вдруг откажется от подписания договора.
  • Таможенная гарантия. Письменное обязательство кредитного учреждения, гарантирующее оплату компанией таможенных платежей. Таможенная гарантия выдается таможенным органам и предоставляет отсрочку оплаты таможенных платежей. Право выдавать такую гарантию имеют организации, которые входят в специальный Реестр банков и иных кредитных организаций, обладающих правом выдачи банковских гарантий уплаты таможенных пошлин, налогов.
  • Гарантия возврата авансового платежа. Документ предоставляется исполнителем для того, чтобы заказчик был уверен в целевом расходовании аванса. В некоторых случаях условиями контракта может быть предусмотрена уплата аванса заказчиком исполнителю. Размер такого аванса может составлять до 30% от стоимости контракта. Прежде чем получать обозначенную сумму, компания-исполнитель должна предоставить гарантию его возврата.
  • Гарантия в пользу налоговых органов. Письменное обязательство банка, выданное налоговым органам для обеспечения уплаты налоговых платежей. К примеру, банковская гарантия возврата возмещенного НДС предназначена для налогоплательщиков, работающих по НДС-форме налогообложения. Такой документ дает возможность получить возврат суммы НДС, заявленной в декларации, без проведения налоговой проверки и в сжатые сроки. В качестве гаранта, согласно пункту 2 ст. 176.1 Налогового кодекса РФ, может выступить только соответствующий определенным требованиям банк.

Стандартная гарантия

На стандартных условиях вы можете оформить любой вид гарантии, предлагаемый банком. В качестве клиентов рассматриваются все участники коммерческой деятельности, вне зависимости от формы собственности и направления работы. Решающий фактор предоставления гарантий на стандартных условиях — размер капитала и финансовая стабильность заемщика.

Какой процент банки берут за гарантию

За свои услуги банки берут 2–10% гарантийной суммы. Размер зависит от вида гарантии и регулируется 44 ФЗ.

В госзакупках три вида гарантий: на заявку, на обеспечение контракта и на аванс. Размер гарантии на заявку в среднем равен 5% от общей стоимости сделки, на обеспечение контракта — 10%. Авансовый платеж, который заказчик переводит подрядчику, обычно составляет 30% от сделки. Банк возвращает эту сумму полностью.

Какую комиссию от гарантийной суммы назначит банк, зависит от надежности исполнителя. Если компания впервые берет гарантию, имеет небольшие обороты или долги, банк назначит высокую ставку, попросит залог или поручительство или вообще откажет в услуге.

Если исполнитель уже брал гарантии, имеет обороты по счету и положительный опыт выполнения подобных заказов, кредитная организация может снизить процентную ставку до 2–3%.

Из чего складывается стоимость банковской гарантии

Когда исполнитель оформляет документ, оплачивает банку:

  • комиссию от 2 до 10% — во всех случаях;
  • размер гарантийной суммы — при наступлении гарантийного случая, то есть если не выполняет обязательства перед заказчиком;
  • ежемесячные расходы за ведение и обслуживание расчетного счета.

Комиссия банка для различных клиентов

Чем больше риск у клиента, тем на большую сумму он делает страховку. Перед оформлением гарантии и назначении процентов за услугу банк проверяет финансовую историю заявителя. В этом случае запрашиваются общие сведения об организации, а также проверяется техника ведения бухгалтерской отчётности.

На основе основных документов, используя в процессе расчетов калькулятор, назначается процент.

  • Самая высокая комиссия будет предъявлена компаниям, которые не имеют достаточных собственных средств, чтобы выполнять обязательства перед заказчиком, и не предоставляют денежный залог.
  • Наименьшая комиссия будет у фирм, на счету которых несколько выигранных тендеров, и им неоднократно уже выдавались банковские гарантии. Предпочтения в снижении процентной ставки оказывается фирмам, не имевших убытков за последние полгода.

Размер банковской гарантии

Сфера осуществления закупок товаров, работ и услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд регулируется Федеральным законом № 44-ФЗ от 05.04.2013 г. Вот наиболее важные моменты, относящиеся к предоставлению финансового обеспечения госконтрактов:

  • согласно ст. 96 44-ФЗ, размер обеспечения исполнения контракта, предоставленного в виде банковской гарантии, должен составлять от 5% до 30% начальной цены лота закупки, указанной в извещении. Если цена контракта превышает 50 млн рублей, сумма банковской гарантии будет составлять от 10% до 30% изначальной цены лота, но должна быть не менее, чем размер аванса, если таковой предусмотрен. В том случае, когда сумма аванса превышает 30%, размер гарантии приравнивается уже к сумме аванса;
  • размер обеспечения заявки по 44-ФЗ составляет от 0,5% до 5% от начальной цены контракта;
  • размер обеспечения гарантии возврата авансового платежа равен сумме аванса, которая составляет до 30% от стоимости контракта;
  • размер обеспечения уплаты таможенных платежей, согласно ст. 338 Таможенного кодекса РФ, определяется таможенным органом исходя из сумм таможенных платежей, подлежащих уплате при ввозе или вывозе товаров, и не может превышать размер указанных сумм. Если точную сумму определить невозможно, размер обеспечения определяется исходя из наибольшей величины ставок таможенных пошлин, налогов или стоимости товаров, которые могут быть определены на основании имеющихся сведений;
  • размер обеспечения гарантии в пользу налоговых органов определяется исходя из суммы налога, подлежащего возврату налогоплательщику.

Как получить банковскую гарантию для обеспечения госконтракта?

«КСК групп уже 25 лет оказывает широкий спектр юридических и финансовых услуг, среди которых весьма востребовано именно привлечение банковского финансирования. В последнее время наши эксперты отмечают, что в большинстве случаев профинансировать заявку на участие в государственном тендере и последующее подписание госконтракта предприниматели стремятся посредством оформления банковской гарантии.

Являясь универсальным кредитным инструментом, банковская гарантия удобна как для новых участников торгов, так и для тех, кто стабильно принимает участие в госконкурсах, поскольку может не изымать для этих целей средства из оборота. Однако предложения и требования различных банков имеют существенные отличия, поэтому выбор наилучших условий невозможен без углубленного анализа.

При обращении в КСК групп клиент получает не только всестороннюю консультацию по данному вопросу. В большинстве случаев наши специалисты предлагают помощь в поиске и обсуждении лучших условий по предоставлению банковской гарантии. Тогда же, когда клиенту требуется готовое решение его проблемы, мы оказываем полноценное содействие в получении данного банковского продукта на максимально выгодных условиях: под более низкий процент, чем в среднем по рынку, и на более продолжительный срок.

Подобные условия становятся возможны благодаря предварительной работе наших экспертов над заявкой, которая будет направлена в банк. Она включает анализ финансового положения компании-клиента, осуществляемый на основании бухгалтерской отчетности, управленческой документации и состояния отрасли экономики в целом. Затем, исходя из конкретной задачи, специалисты КСК групп подбирают банк из числа наших партнеров. Заранее просчитывается экономическая выгода для обеих сторон — и принципала, и гаранта, а также структура сделки. В обязательном порядке проводится согласование условий получения банковской гарантии. Именно поэтому заявки, подготовленные КСК групп, всегда рассматриваются в приоритете, и в большинстве случаев мы добиваемся принятия положительного решения на кредитном комитете банка.

Как заказать банковскую гарантию в Райффайзенбанке?

Обратиться в банковское отделение может исключительно клиент. Банк не принимает заявки от посредников или агентств, представляющих интересы своих заказчиков.

Для получения нужной услуги менеджеру передаётся определённый комплект документов. Запрос рассматривается в максимально короткие сроки.

Если ваша заявка была одобрена, оплатите сумму оговорённой комиссии и получите соответствующую гарантию удобным вам способом. Сведения о документе вносят в специальный реестр в кратчайшие сроки.

Подать запрос в финансовую организацию можно и дистанционно:

  • через интернет-банкинг «Банк-Клиент»;
  • через систему ELBRUS.

Если вы не являетесь клиентом банка, обратитесь с запросом и документами в ближайшее отделение, узнать местоположение которого возможно с помощью онлайн-карты.

Тарифы

Значение Стандартная гарантия Экспресс-гарантия
Сумма до 150 млн р. до 6 млн р.
Срок до 24 мес. до 24 мес. (до 14 мес. без обеспечения)
Сумма без залога до 5 млн р. до 2 млн р.

Стоимость гарантии в банке Райффайзен устанавливается в индивидуальном порядке, исходя из условий договора.

Как рассчитать стоимость банковской гарантии

Чтобы вычислить стоимость гарантии, надо рассчитать размер гарантийной суммы и узнать, под какой процент банк готов выдать документ. Подобрать банк

Допустим, заказчик заключает с подрядчиком контракт на 2 млн рублей, гарантийная сумма — 10%, комиссия — 7%.

Тогда исполнитель заплатит банку: 2 млн * 0,1 * 0,07 = 14 000 рублей.

Многие кредитные организации предлагают рассчитать стоимость гарантии через онлайн-калькулятор. Для этого исполнитель заходит на сайт банка, вводит гарантийную сумму и указывает, по какому закону проходит закупка. Онлайн-калькулятор рассчитывает примерный размер комиссии. Точную сумму можно узнать у менеджера в банке, когда тот оценит финансовую надежность компании и назначит процентную ставку.

Если подрядчик полностью выполняет условия контракта и банку не нужно платить компенсацию, комиссия за предоставленную услугу исполнителю не возвращается.

Преимущества обращения в Райффайзенбанк

Банк предоставляет широкий спектр финансовых услуг – от аккредитивов до гарантийных операций. Подать запрос возможно как дистанционно, так и через территориальный офис.

Стать клиентом могут частные предприниматели и организации. Выдаваемые гарантии принимаются государственными инстанциями, международными и российскими предприятиями.

Основные преимущества Райффайзенбанка:

  • оперативное рассмотрение запроса;
  • возможность оформления экспресс-гарантии;
  • существенная сумма финансирования – до 150 млн. рублей с залогом;
  • оказание услуги с предоставлением залогового обеспечения и без него;
  • заключение соглашения с банком на срок до двух лет включительно;
  • минимальный пакет документации;
  • предъявление лояльных требований к заявителям.

Условия возврата стоимости обеспечения

Для того чтобы банк согласился вернуть клиенту стоимость оформления гарантии необходимо наличие следующих причин оформления такого запроса:

  • Если участник конкурса допустил ошибки при оформлении заявление на участие, в результате чего не попал на аукцион.
  • Принципал решил не участвовать в конкурсе и объявил об этом до его начала.
  • Бенефициар закрыл тендер на выбор исполнителя.
  • Поставщик не был выбран заказчиком.
  • Конкурс был признан недействительным по причине нарушения закона или в результате появления для этого веских причин.
  • Договор был подписан и расторгнут по инициативе бенефициара. Заказчик не должен иметь каких-либо претензий к принципалу.
  • Участники договора изменили способ обеспечения контракта.
  • Исполнитель подписал контракт и выполнил все его условия. У заказчика не должно иметься никаких претензий к принципалу.

Если ситуация, в которой находится исполнитель, соответствует одной из вышеперечисленных причин оформления возврата, то он может получить обратно свои деньги.

Срок действия банковских гарантий

Срок действия банковской гарантии ограничивает права бенефициара на предъявление требований к кредитной организации, выдавшей банковскую гарантию. Именно по этой причине сроки играют если не первостепенную, то очень важную роль. Так, датой вступления в силу гарантии является момент ее выпуска банком, если иное не предусмотрено в договоре. Дату же окончания срока действия определяет законодательство.

  • Срок действия банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта определяется 44-ФЗ. Он соответствует длительности государственного контракта, увеличенной на один месяц. Если условиями аукциона был предусмотрен гарантийный период, то действие гарантии должно распространяться и на него.
  • Что касается срока тендерной гарантии на обеспечение заявки, то он должен составлять не менее двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок.
  • Банковская таможенная гарантия выдается на срок до одного года с возможностью пролонгации.
  • Срок действия гарантии возврата авансового платежа обычно совпадает со сроком исполнения обязательств по контракту или превышает его на один месяц.
  • Действие гарантии в пользу налоговых органов должно заканчиваться не ранее, чем через восемь месяцев со дня подачи налоговой декларации, в которой указана сумма налога к возмещению.

Необходимая документация

Перечень запрашиваемых специалистом документов зависит от разновидности гарантийной операции, суммы финансового обеспечения, срока действия контракта, особенностей бизнеса, статуса клиента и иных факторов.

Как правило, в офис предоставляют бухгалтерскую отчётность, выписку из условий торгов или заверенную копию договора с контрагентом, паспорт заявителя.

Уточните, какие документы понадобятся в вашем случае, позвонив в call-центр или обратившись в офис.

От чего зависит комиссия банка

Процент напрямую зависит от платежеспособности исполнителя. Чем больше риск, тем выше комиссия.

Прежде чем оформить гарантию и назначить процент за услугу, кредитная организация проверяет финансовую историю компании, запрашивает общие сведения об организации и бухгалтерскую отчетность. На основе этих документов назначает процент.

Комиссия будет выше у компаний, которые:

  • не имеют достаточно ресурсов, чтобы выполнить обязательства перед заказчиком;
  • не предоставляют залог.

Комиссия будет ниже у компаний, которые:

  • уже выигрывали тендеры и получали банковские гарантии;
  • не имеют убытков за последние полгода;
  • предлагают залог;
  • уже выполняли подобные заказы.

Что такое договор банковской гарантии и зачем он нужен

Банковская гарантия требуется для заключения крупных сделок, а для государственных контрактов является обязательным пунктом. Однако для получения гарантии необходимо подписать соответствующий договор. Договор банковской гарантии — это вид поручительства, призванный минимизировать возможные финансовые риски участников сделки.

Имейте в виду, что даже после прекращения основного обязательства гарантия продолжит действовать, что позволит заказчику обратиться за компенсацией в случае, если исполнитель недобросовестно выполнил договоренности.

Перечислим некоторые моменты, на которые стоит обратить внимание при заключении договора банковской гарантии.

  • Срок договора должен совпадать со сроком действия гарантии.
  • В преамбуле договора обязательно указываются все три стороны: гарант, принципал и бенефициар.
  • Перечисляется весь список документов, которые потребуются для подтверждения невыполнения должником своих обязательств.
  • Прописываются сроки рассмотрения требований о выплате гарантийной суммы и сроки перечисления денег, а также способ возмещения средств.
  • Договор должен исключать одновременное получение денег кредитором от гаранта и должника.
  • Цена банковской гарантии обязательно отображается в договоре.
  • Оговариваются форс-мажорные обстоятельства.

От грамотного составления договора банковской гарантии зависит последующая минимизация возможных рисков всех участников сделки, поэтому к данному вопросу стоит подойти ответственно. При обращении в банк не стоит всецело полагаться на предложенный там шаблон, так как банки используют стандартные договоры, составленные таким образом, чтобы максимально защитить свои интересы.

Онлайн-заявка в Райффайзенбанк

Для получения гарантии посетите официальный сайт банка и заполните онлайн-заявку. В анкете укажите:

  • Сумму сделки.
  • Наименование компании.
  • Ф.И.О. контактного лица.
  • Номер телефона и Email.
  • Город обслуживания и отделение банка.

Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь звонка от оператора банка для уточнения всех деталей. Если решение положительное, посетите офис банка с пакетом документов и подпишите соглашение.

Источники

  • https://bank-garantija.ru/skolko-stoit/
  • https://www.pravda.ru/navigator/bankovskaja-garantija.html
  • https://bank-biznes.ru/bankovskie-garantii/rajffajzenbank.html
  • https://tvoedelo.online/bankovskaya-garantiya/raschet-stoimosti-bankovskoy-garantii
  • https://tvoedelo.online/bankovskaya-garantiya/raschet-summy-po-bankovskoy-garantii
  • https://cfk-partner.ru/kalkulyator.html
  • https://rkobiz.ru/bankovskaya-garantiya/ot-raiffayzenbanka/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: