Кредиты малому бизнесу от государства: виды помощи и как получить

Содержание
  1. Виды кредитов от государства для бизнеса
  2. Льготный или беспроцентный кредит
  3. Гранты от государства
  4. Субсидии
  5. Чем отличается от гранта
  6. Классификация субсидий
  7. В чем суть программы льготных кредитов для бизнеса
  8. Программы на конкурсной основе
  9. Кому выдают субсидию?
  10. Порядок действий
  11. При обращении в ЦЗН в первый раз инспектор потребует:
  12. Приоритеты господдержки бизнеса в 2020 году:
  13. Традиционный кредит
  14. Приоритетные отрасли для субсидирования
  15. Оформление потребительского кредита как физическому лицу
  16. Помощь бизнесу в связи с коронавирусом
  17. Дополнительную информацию, запрашиваемую Комитетом:
  18. Что делать, если срочно нужен кредит наличными для создания малого бизнеса с нуля?
  19. Компенсационные выплаты, а также послабления по налогам
  20. В чем плюсы и минусы кредита на открытие бизнеса по франшизе?
  21. Внесение первоначального взноса и получение заемных средств
  22. Партнерство с крупной серьезной компанией
  23. Регистрация деятельности
  24. Лизинг
  25. Высшие оценки получают планы, которые:
  26. Кредитная линия
  27. Овердрафт
  28. Выбор программы и подача заявки
  29. Условия кредита после периода наблюдения
  30. Есть другие особые условия?
  31. Что изменилось
  32. Специфические займы
  33. Какие субсидии для малого бизнеса предусмотрены в 2020 году?
  34. Программы федерального уровня
  35. Кто выдает гарантию?
  36. Ограничения для участников
  37. Ссуда от центра занятости
  38. Куда обращаться
  39. Кто может брать льготные кредиты на возобновление деятельности
  40. Налоговые бонусы
  41. Документы для получения кредита от государства
  42. Назначение финансирования
  43. Другие виды поддержки
  44. Субсидия на создание фермерского хозяйства
  45. Требования к заемщикам
  46. Как составить бизнес-план?
  47. Какую сумму можно взять в кредит под 2%
  48. На что можно потратить деньги
  49. Итоги

Виды кредитов от государства для бизнеса

Непростая экономическая ситуация не мешает государству оказывать финансовую поддержку малому бизнесу. Причем существуют разные типы ее оказания.

Льготный или беспроцентный кредит

Процесс получения кредита в банковской организации — процесс сложный, причем не гарантирующий положительного результата. У предпринимателей есть шанс получить кредит от государства, на более мягких условиях.

Суть такого кредитования состоит в следующем:

  • Действуют льготные ставки как для малого, так и для среднего бизнеса с «нуля»;
  • Максимальная сумма кредитования — 1 млрд. рублей, срок — 36 месяцев.

Среди обязательных условий для получения:

  • Вы успешно ведете деятельность в течение 6 месяцев;
  • Вы не были признаны банкротом и не имеете непогашенных долгов.

Вы можете получить средства на льготных условиях на следующие цели:

  • Чтобы увеличить оборотные средства;
  • Чтобы приобрести недвижимость, либо транспорт для ведения бизнеса;
  • Для участия в госзаказах.

Чаще всего подобные программы кредитования реализуются с помощью банков-партнеров.

Гранты от государства

В 2017 году в качестве поддержки начинающим предпринимателям действует система выдачи грантов.

Для того, чтобы получить грант, следуйте следующему алгоритму:

  • Разработайте подробный бизнес-план;
  • Изучите гос. фонды, которые выдают гранты;
  • Подготовьте документацию и составьте заявку;
  • Отправьте заявку и ожидайте принятия решения.

Вообще, данный вид помощи подойдет вам, если вы уже располагаете некоторой суммой для ведения своего бизнеса.

Государство компенсирует вам часть затрат, которые вы понесете. Речь идет о сумме 500000 рублей.

Средства, которые вы получите, могут быть потрачены:

  • Для приобретения оборудования, сырья;
  • Для оплаты аренды помещения и так далее.

Отметим, что из данной суммы нельзя выплачивать зарплату сотрудникам.

Еще один нюанс для получения этой поддержки — ваш бизнес не должен иметь отношения к следующим сферам:

  • Страховой;
  • Игровой;
  • Банковской;
  • Посреднической;
  • Перепродажей различных товаров;
  • Сетевой маркетинг.

Субсидии

Субсидия — это некоторая сумма денежных средств, которую выдают на определенные цели.

Помощь малому бизнесу в виде субсидий оказывается в соответствии с Постановлением Правительства РФ.

Чем отличается от гранта

Сумма гранта перечисляется предпринимателю частями, а субсидия перечисляется сразу в полном объеме.

Классификация субсидий

Тип субсидии Объем средств
1 Для возмещения % по кредитованию. Максимум 5 миллионов руб. и не более 70% от затрат, понесенных по факту.
2 Для частичного возмещения затрат по договору лизинга. Не более, чем 30% стоимости предмета договора.
3 Для частичной компенсации затрат на обучение сотрудников. Не более 90000 рублей на каждого, прошедшего обучение.
4 Для частичного возмещения затрат на первый взнос по договору лизинга оборудования, либо на модернизацию производства. Не более 3 млн.рублей.

Сразу отметим, что в разных областях страны суммы субсидирования отличаются, порой значительно.

В чем суть программы льготных кредитов для бизнеса

Эта программа вошла в пакет мер, которые президент 11 мая предложил для поддержки бизнеса. Кредиты сроком до 30 июня 2021 года будут выдавать на возобновление деятельности. Компании и ИП смогут взять деньги у банка, а ему государство потом возместит недополученные доходы: проценты и основной долг.

Суть программы в том, что ставка по кредиту может быть всего 2% годовых. А если сохранить 90% штата, то весь долг списывают — возвращать деньги вообще не придется. На таких условиях можно взять не сколько угодно денег, а с ограничением — исходя из численности работников на 1 июня. Если планировали сохранять или возобновлять бизнес после ограничений, самое время подготовиться.

Программы на конкурсной основе

В рамках конкурсных федеральных программ начинающие предприниматели могут получить до 25 миллионов рублей на развитие бизнеса.

Кому выдают субсидию?

Рассчитывать на выделение денег от государства на открытие малого бизнеса 2020 года может не каждый предприниматель. Чтобы претендовать на финансирование со стороны Центра занятости, соискатель должен как минимум:

  • Быть совершеннолетним гражданином РФ;
  • Официально находиться в статусе безработного;
  • Состоять на учете в ЦЗН более месяца;
  • Получить отказы от работодателей по направлениям ЦЗН.

Претенденты на субсидию, принадлежащие к определенным категориям, получить деньги на открытие бизнеса от государства не могут. К таковым относятся:

  • Женщины в декрете;
  • Претенденты, не достигшие совершеннолетия;
  • Пенсионеры по возрасту;
  • Студенты на очной форме обучения;
  • Граждане, заключившие с работодателями трудовые договоры;
  • Предприниматели, закрывшие предыдущий бизнес менее чем полгода назад;
  • Граждане с непогашенными судимостями;
  • Бывшие работники, уволенные решением суда;
  • Бывшие работники, уволенные по статье за нарушение трудовой дисциплины;
  • Состоящие на учете в ЦЗН безработные, отказавшиеся как минимум от двух предложенных им вакансий;
  • Безработные, нарушающие правила и регламент ЦЗН.

Порядок действий

Предприниматель должен встать на учет в службе занятости и получить официальный статус безработного перед тем, как получить деньги на открытие бизнеса.

При обращении в ЦЗН в первый раз инспектор потребует:

  • Паспорт с указанием места регистрации гражданина;
  • Индивидуальный налоговый номер;
  • Пенсионное страховое свидетельство;
  • Трудовую книжку;
  • Документ о высшем или среднем специальном образовании;
  • Справку о доходах с предыдущего места работы.

После оформления бумаг Центр обязан предложить будущему предпринимателю несколько направлений на собеседования. Отказываться от них нельзя, однако при посещении потенциальных работодателей претендент должен убедить таковых в том, что он не соответствует требованиям вакансии. Далее, можно переходить ко второму этапу:

  • Проконсультироваться с работником Центра о наличии программ помощи государства на открытие малого бизнеса 2020 года;
  • Написать заявление о предоставлении субсидии на открытие своего дела;
  • Пройти психологическое тестирование;
  • Разработать хороший бизнес-план;
  • Передать план и заявление на рассмотрение в Центр занятости;
  • Защитить проект перед комиссией;
  • Подписать договор с ЦЗН на предоставление субсидии для ИП в 2020 году;
  • Зарегистрировать предприятие и открыть счет в указанном банке;
  • Предоставить в ЦЗН свидетельство о регистрации и ожидать перечисления средств.

Конкурсная комиссия принимает решение в течение 10 дней, обращая внимание на соответствие представленных бизнес-планов определенным критериям. Чтобы получить высокую оценку проекта, необходимо отдельно подчеркнуть, что предприниматель:

  1. Собирается заниматься одним из приоритетных направлений;
  2. Создает рабочие места;
  3. Имеет долгосрочный договор аренды производственной площади;
  4. Ранее работал в избранной сфере;
  5. Реализует инновационную и оригинальную идею;
  6. Предлагает рентабельный и быстро окупаемый проект;
  7. Располагает собственным капиталом, соизмеримым с объемом субсидии.

Приоритеты господдержки бизнеса в 2020 году:

• Сельское хозяйство

• Производство продукции (продовольственной и промышленной) первой необходимости.

• Здравоохранение.

• Экотуризм.

• Коммунальные, бытовые и прочие услуги.

• Социальное предпринимательство.

• IT.

В целом, приоритетные направления могут различаться в зависимости от региона.

Условия получения господдержки для малого предпринимательства

Субъектами малого бизнеса считаются организации, численность которых не превышает 100 сотрудников, а оборот – 800 млн. рублей в год.

Субъектами среднего предпринимательства признаются организации, численность которых не превышает 250 сотрудников, а оборот – 2 млрд. рублей в год.

Дополнительные условия для участия в программах:

— Организация (ИП) действует менее двух лет;

— Субъект зарегистрирован в ФНС и включен в реестр СМП;

— У организации (ИП) нет задолженностей по налогам и взносам в ПФР, ФОМС и соцстрах.

Чтобы получить субсидию на запуск или развитие своего дела, необходимо составить детальный бизнес-план.

Полученную сумму можно будет расходовать только по её целевому назначению, которое может быть ограничено рамками программы. Например, некоторые субсидии могут выделяться исключительно на закупку оборудования или материалов.

По всем затратам нужно будет отчитываться, подкрепляя соответствующей документацией.

Традиционный кредит

Этот вид кредита оформляется:

  • индивидуальным предпринимателям на открытие или развитие дела;
  • действующим компаниям для увеличения оборотного капитала;
  • с целью закупки техники, сырья и других средств.

В случае оформления целевого займа процентная ставка довольно часто снижена на 1,5-3 %. Как правило, же ставка по традиционным кредитам для бизнеса равна приблизительно 15 %. Однако, если заемщик готов предоставить обеспечение кредита, она может быть заметно уменьшена. Что касается суммы займа, она всегда определяется назначением средств и устанавливается в каждом отдельном случае индивидуально. Суммы могут варьироваться от очень небольших, в несколько десятков тысяч рублей, до весьма существенных, до десятков миллионов рублей.

Приоритетные отрасли для субсидирования

Логично предположить, что практически все программы поддержки малого предпринимательства 2020 года в первую очередь предполагают получение пользы для государства. Поэтому наделенные соответствующими полномочиями региональные власти разрабатывают для каждой области свой перечень приоритетных направлений.

Оформление потребительского кредита как физическому лицу

Бизнесмены могут взять потребительский кредит, если они имеют доход в качестве физического лица. Однако в большинстве случаев размера потребительского займа оказывается недостаточно для организации бизнеса.

Помощь бизнесу в связи с коронавирусом

Пострадавшие от пандемии отрасли Правительство РФ закрепило в постановлении №434 от 3 апреля 2020 года.

Таким образом, владельцы общепитов, спортивных клубов, представители сферы услуг, туризма и ещё ряд предпринимателей получили прямую помощь от государства, включающую:

1. Выплаты, исчисляемые в размере МРОТ на каждого сотрудника, за апрель и май;

2. Возможность получить рассрочку по налогам или отсрочить их уплату;

3. Предоставление кредитных каникул и отсрочки по кредитам;

4. Предоставление арендных каникул арендаторам коммерческой и гос. недвижимости;

5. Возможность с 1 июня получить кредит на льготных условиях (со ставкой 2%) и списание долгов при соблюдении определённых требований (ПП №696 от 16 мая 2020 года);

6. Возможность получить кредит на оплату труда работников; первые полгода – беспроцентный, затем – до 4%(ПП №422 от 2 апреля 2020 года).

С 21 мая 2020 года введены новые ситуативные виды государственной поддержки:

— Фирмы из перечня наиболее пострадавших отраслей, а также некоторые некоммерческие организации могут получить кредит в сумме до шести МРОТ на каждого сотрудника.

Годовая ставка такого кредита – 2%.

Если спустя год организация сохранит более 90% работников, кредит и проценты по нему будут списаны полностью, если от 80% – будет списана половина суммы кредита и процентов.

— Работающим в наиболее пострадавших отраслях будут списаны все налоги за II квартал, кроме НДС. Эта же мера относится к некоторым НКО.

— Гражданам, оформившим самозанятость, будет возвращён НДФЛ, уплаченный за 2019 год.

— Каждый самозанятый получит сумму в размере МРОТ для уплаты налога на профессиональный доход.

— Представители малого и среднего предпринимательства могут получить часть средств, направленных на микрофинансовую поддержку ИП и небольшого бизнеса.

Дополнительную информацию, запрашиваемую Комитетом:

  • Справку из налоговой об отсутствии просроченных платежей;
  • Выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
  • Справки из ПФР и ФОМС о своевременной уплате взносов.

В текущем году для предпринимателя допускается компенсация затрат только по одному договору, заключенному менее двух лет назад. Анализируя проекты и выбирая победителей, комиссия прежде всего принимает во внимание:

  1. Отношение числа трудоустроенных инвалидов к общему количеству сотрудников;
  2. Инновационный характер деятельности претендента;
  3. Реализацию мероприятий по повышению энергоэффективности;
  4. Наличие договоров на поставки собственной продукции;
  5. Создание рабочих мест и увеличение зарплаты;
  6. Увеличение прибыли от продажи собственной продукции.

Главным показателем результативности субсидирования малого бизнеса в 2020 году считается создание хотя бы одного рабочего места при получении 1–2 млн рублей, либо двух и более новых рабочих мест при получении свыше 2 млн рублей. Более того, от соискателя ожидают увеличения выручки от продажи собственных товаров и роста зарплаты сотрудников. Если данные показатели эффективности не будут достигнуты, государство вправе ожидать возврата гранта.

Что делать, если срочно нужен кредит наличными для создания малого бизнеса с нуля?

Далеко не всегда бизнесменам удается получить кредит на создание бизнеса с нуля, тем более наличными деньгами. Однако если даже банки отказали, есть шанс получить деньги в долг.

Специалисты советуют воспользоваться одним из описанных ниже вариантов.

Альтернативные варианты получения кредита для бизнеса

Компенсационные выплаты, а также послабления по налогам

Компенсационные выплаты представляют собой возврат государством части средств, потраченных на развитие деятельности.

Получить выплату от государства могут бизнесмены, работающие в следующих сферах:

  1. инновационное производство;
  2. производство импортозамещающей продукции;
  3. предприятия сферы услуг.

Налоговые послабления представляют собой так называемые налоговые каникулы. Под ними понимают освобождение бизнеса от перечисления налоговых платежей в течение нескольких периодов – обычно не более 2-х лет.

Рассчитывать на налоговые каникулы могут бизнесмены при соблюдении следующих условий:

  1. деятельность начата недавно;
  2. при выборе системы налогообложения предприниматель предпочел упрощенную или патентную систему;
  3. компания трудится в производственной сфере, социальном обеспечении или в области науки.

В чем плюсы и минусы кредита на открытие бизнеса по франшизе?

Получение кредита на открытие бизнеса по франшизе

В оформлении займов на создание бизнеса с использованием франшизы заинтересованы 3 стороны:

  1. Франчайзер стремится получить максимальный доход от предоставления бизнесменам возможности вести деятельность под своим брендом;
  2. Бизнесмен заинтересован в оформлении займа на создание собственного бизнеса. Не стоит забывать, что в большинстве случаев предпринимателю выгоднее получить кредит на франшизу;
  3. Банки желают оформлять максимальное количество займов на франшизу, которая будет прибыльной. Иными словами, стремятся получить максимальный доход в качестве процентов от выданных кредитов. Создание бизнеса на основе франшизы всегда более привлекательно для кредитования, чем деятельность, организованная с нуля.

Среди преимуществ кредитов на создание бизнеса с использованием франшизы можно выделить следующие:

  • возможность быстро приобрести необходимое для ведения деятельности оборудование;
  • высокая скорость охвата рынка;
  • практически моментальная покупка материалов и иных товаров, без которых бизнес невозможен;
  • нет необходимости самостоятельно организовывать собственную рекламную компанию, этим занимается собственник франшизы;
  • бизнес с самого начала ведется под популярным брендом с использованием известной торговой марки;
  • в рамках проекта осуществляется обучение предпринимателя ведению бизнеса и рабочим стратегиям.

Несмотря на огромное количество плюсов оформление займов на приобретение франшизы имеет и свои минусы.

К недостаткам кредитов с использованием франшизы относятся:

  1. Срок для погашения рассматриваемых кредитов обычно достаточно ограничен. Это влечет дополнительные риски, ведь не всегда удается вернуть долг в такой сжатый период;
  2. В большинстве случаев обязательно предоставление обеспечения в виде залога или поручительства. Далеко не всегда бизнесмену это удобно;
  3. Банки придирчиво относятся к представленному бизнес-плану. Далеко не всегда они соглашаются с тем представлением проекта, которое есть у предпринимателя. Более того, банк может считать, что имеющийся бизнес-план не представляет собой качественную подготовку к началу деятельности;
  4. Кредит всегда влечет дополнительные расходы. Это не только проценты, но и взносы на страхование, комиссии за оформление и другие выплаты;

Если есть желание оформить международную франшизу, следует понимать, что значительно увеличатся расходы на учет. Придется бухгалтерию и аудит осуществлять в соответствии с международными стандартами. Кроме того, придется потратиться на переводы и адаптацию деятельности.

Необходимо понимать, что банк приложит максимум усилий, чтобы получить уверенность возврата долга с процентами. Именно поэтому придется учесть следующие критерии:

  • обязательно прохождение государственной регистрации в качестве ИП или юридического лица;
  • наличие как можно более качественной кредитной истории, минимальное количество проблем с возвратом займов в прошлом;
  • вероятность положительного решения будет выше, если заранее будет подписано предварительное соглашение с собственником бренда;
  • огромное значение имеет кредитная репутация поручителей, дополнительным плюсом будет его работа в сфере деятельности франчайзера;
  • наличие у бизнесмена дорогостоящего имущества и согласие передать их в залог также повышает шанс на получение займа.

Представленные выше обстоятельства могут убедить как кредитора, так и владельца бренда в надежности, а также перспективности бизнесмена.

Но стоит иметь в виду, что получить средства на создание деятельности, основанной на франшизе можно не только при помощи банковского кредитования.

Также открыть собственный бизнес с использованием франшизы можно, используя следующие варианты:

  1. франчайзер сам предоставляет займ желающему организовать деятельность с использованием принадлежащего ему бренда;
  2. в банке оформляется нецелевой кредит, в этом случае лучше не упоминать, что деньги занимаются для создания бизнеса;
  3. займ средств у родных, друзей или знакомых.

Внесение первоначального взноса и получение заемных средств

Нередко кредиты на бизнес оформляются только при условии внесения первоначального взноса. Это в первую очередь касается займов на приобретение недвижимости, транспортных средств и дорогостоящего оборудования.

На этом шаге следует в случае необходимости внести средства первого взноса и получить соответствующие подтверждающие документы.

Для самостоятельно расчета кредита предлагаем воспользоваться кредитным калькулятором:

Далее осуществляется подписание кредитного договора. Нелишним будет еще раз напомнить о необходимости внимательно прочитать соглашение, прежде чем поставить на нем подпись.

Когда договор будет подписан, заемщик получит кредитные средства для бизнеса. В большинстве случаев деньги зачисляются непосредственно на расчетный счет заемщика. Однако при получении кредита на покупку оборудования, недвижимости или транспортных средств деньги перечисляются непосредственно продавцу.

Если точно следовать приведенной выше инструкции, удастся избежать большого количества проблем. Кроме того, можно значительно ускорить процесс оформления.

Партнерство с крупной серьезной компанией

Заключив партнерство с крупной серьезной компанией, можно получить деньги на организацию собственного бизнеса. Но далеко не всегда опытные бизнесмены желают финансировать начинающих предпринимателей.

Чтобы добиться этого, придется доказать привлекательность проекта. Помочь в этом способен качественный бизнес-план.

Регистрация деятельности

Любая организация должна быть соответствующим образом зарегистрирована в государственных органах. Если компания только открывается, придется пройти эту процедуру.

В первую очередь следует выбрать оптимальную систему налогообложения. Для этого придется изучить значительное количество соответствующей информации либо обратиться к профессиональному бухгалтеру.

После этого с соответствующими документами придется направиться в налоговую инспекцию. По окончании процедуры регистрации компании предпринимателю выдается соответствующее свидетельство.

Лизинг

Лизинг по-другому называют финансовой арендой. Он предполагает предоставление различного имущества (например, оборудования или транспортных средств) в пользование клиенту.

У современных банков имеются дочерние компании, предоставляющие бизнесменам в долг вместо денег материальные активы.

Для недавно открытых компаний лизинг может стать лучшей возможностью начать использовать дорогостоящее оборудование. Но стоит учитывать, что оно будет оформлено не в собственность, а в аренду. При этом действует право выкупа по окончании договора.

Можно выделить целый ряд преимуществ лизинга:

  • проценты, которые определяют стоимость займа, значительно ниже, чем по традиционному кредиту;
  • высокая скорость оформления;
  • минимальный пакет необходимых документов;
  • отсутствие необходимости предоставлять бизнес-планы, а также экономические обоснования;
  • лояльные требования к потенциальным клиентам.

Лизинг и факторинг выступают очень удобными инструментами кредитования. Но не стоит забывать, что они предназначены для решения слишком узких, конкретно поставленных задач бизнеса.

На что смотрят банки при оформлении кредита малому бизнесу

Высшие оценки получают планы, которые:

  • Предполагают создание дополнительных рабочих мест;
  • Представлены соискателями в возрасте до 30 лет;
  • Относятся к приоритетным для государства видам деятельности;
  • Предполагают вложение собственных средств соискателей.

Кредитная линия

Этот вид займа предоставляется не сразу целиком, а частями в течение определенных промежутков времени. Этот вариант удобен возможностью использовать только ту часть средств, которая нужна на определенный момент времени. Оплата при этом оптимизируется таким образом, чтобы заемщик оплачивал только проценты по имеющейся задолженности, а не по всей сумме одобренного кредита. Важной особенностью является то, что сумма задолженности на любой момент времени не может превышать всей суммы кредитного лимита.

Одним из базовых понятий при рассмотрении вариантов кредитования является транш. Это часть кредитных средств, выдаваемая в конкретный момент времени. В соответствии с кредитной программой транши могут выдаваться через одинаковые периоды времени или по факту их необходимости. Во втором случае наличные выдаются по письменному заявлению заемщика.

Овердрафт

Овердрафт — это возможность вывода со счета средств в размере более крупной суммы, чем та, что на нем размещена. За использование средств сверх собственных клиент банка платит проценты.

Это займ для владельцев расчетных и карточных банковских счетов. Практика показывает, что этим видом кредитования наиболее часто пользуются средние и большие компании для ликвидации кассовых разрывов. В ситуациях, когда на текущем счете компании не хватает средств для исполнения обязательств, используются заемные, а долг компенсируется средствами, поступающими от дебиторов.

Ставка по этому виду займа зависит от множества факторов:

  • насколько велики обороты средств по счету;
  • насколько благонадежным зарекомендовал себя заемщик перед банком;
  • как давно заемщик обслуживается в данном банке;
  • другие критерии.

Процентная ставка по овердрафту в среднем колеблется в диапазоне 12-18 %.

Важно! Одна из ключевых особенностей овердрафта — предоставление его без залогов и поручителей.

Выбор программы и подача заявки

Когда банк будет выбран, можно приступать к анализу предлагаемых им программ. При этом следует иметь в виду, что они могут отличаться не только условиями, но и требованиями к заемщику или обеспечению.

Когда программа будет выбрана, останется подать заявку. Сегодня для этого не обязательно направляться в офис банка. Большинство кредитных организаций предлагают отправить ее в режиме онлайн. Достаточно заполнить короткую анкету на сайте и нажать кнопку «Отправить».

После рассмотрения заявки сотрудниками банка клиент получает предварительное решение. В случае одобрения останется с документами посетить отделение банка.

После беседы с заявителем и рассмотрения оригиналов документов будет принято окончательное решение.

Удобство подачи заявки через интернет заключается в возможности обратиться сразу в несколько банков. В этом случае удастся сэкономить немало времени.

Условия кредита после периода наблюдения

Критерий оценки Спишут 50% долга на 1 апреля 2021 года Спишут всю сумму долга на 1 апреля 2021 года
Сохранение численности на 1 марта 2021 года по сравнению с 1 июня 2020 года Не менее 80% Не менее 90%
Сохранение численности на конец каждого месяца периода наблюдения по сравнению с 1 июня 2020 года Не менее 80% Не менее 80%
Средняя зарплата на одного работника Не ниже МРОТ Не ниже МРОТ
Банкротство или прекращение деятельности Нет Нет
 

Если в ресторане 1 июня 2020 года работает 10 человек, а к 1 марта 2021 года никого не уволят или расстанутся с одним официантом, государство полностью спишет долг по льготному кредиту.Из выданных 946 тысяч рублей возвращать ничего не придется.

Если к 1 марта в штате останется восемь человек, то долг с учетом процентов сократят вдвое, но остаток все же придется вернуть. Правда, непонятно, на каких условиях: в постановлении про это ничего не написано.

А если ресторан не справится с кризисом и в штате останется только пять человек, наступит период погашения.

Период погашения. Он наступит с 1 апреля, если по состоянию на 1 марта не будут выполняться условия по численности, банкротству и зарплате. Например, средняя зарплата окажется ниже МРОТ или из 20 человек уволят половину.

Тогда кредит с процентами придется вернуть тремя равными платежами: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года. При этом в апреле, мае и июне проценты будут начисляться по обычной ставке, без учета льгот.

Численность и среднюю зарплату проверят по реестрам налоговой. Подтасовать эти данные не получится: там все видно по отчетам. Работники без трудовых договоров не учитываются.

Есть другие особые условия?

По кредитам с госгарантией банки предлагают пониженную процентную ставку. Залог для таких кредитов тоже нужен гораздо меньше — он снижается на размер гарантии.

За гарантию придется заплатить, но это небольшая сумма (0,75% годовых) и выплачивать ее можно с отсрочкой.

Что изменилось

С 2020 года в рамках Программы по ставке 8,5% могут быть рефинансированы кредиты, ранее полученные предпринимателями по рыночным ставкам. При этом оговорено, что кредиты должны быть направлены на инвестиционную деятельность.

Также Программа дополнена новым видом кредита — «на развитие предпринимательской деятельности». По нему предприниматель может получить кредит в размере до 10 млн рублей на срок до 5 лет по льготной ставке, не превышающей 9,95% годовых.

В отношении таких кредитов предусмотрены упрощенные требования. В частности, нет ограничений:

  • по видам деятельности заемщиков;
  • по наличию задолженности по налогам.

Согласно нововведению, заемщиками по Программе с 2020 года могут быть физические лица, применяющие специальный налоговый режим налога на профессиональный доход. То есть самозанятые.

Специфические займы

К специфическим видам кредитов, как правило, относят факторинг и лизинг.

Факторинг — это нечто вроде товарного займа, предоставляемого кредитной организацией по следующей схеме:

  • предприниматель получает от поставщика товар (сырье, оборудование и пр.);
  • кредитная организация оплачивает эту закупку;
  • предприниматель в течение оговоренного времени выплачивает эти средства кредитору.

Этот способ расчетов выгоден всем трем сторонам. Заемщик приобретает необходимые ему товары в выгодные для него сроки. Поставщик заключает сделку без рассрочек. Кредитная организация (банк или факторинговая компания) получают проценты. Иногда вместо процентов, которые должен уплачивать заемщик, оговаривается скидка от поставщика для банка при уплате заемщиком полной суммы.

Различают закрытый и открытый факторинг. В первом случае покупатель не ставится в известность о третьей стороне — кредитной организации — и сделка выглядит как двухсторонняя, между ним и поставщиком, якобы предоставившим рассрочку. Во втором случае все стороны действуют открыто.

Внимание! Факторинг — это вид краткосрочного кредитования, срок погашения долга по которому не превышает полугода.

Лизинг — имеет еще одно название, финансовая аренда — поскольку речь идет не о поставке, а о предоставлении в пользование оплачиваемого оборудования или транспорта. Впрочем, по окончании договора предприниматель вправе выкупить имущество в собственность.

Преимущества лизинга:

  • существенно сниженная процентная ставка;
  • оперативность получения;
  • минимум документов;
  • лояльные требования.

Какие субсидии для малого бизнеса предусмотрены в 2020 году?

1. Субсидия от Минэкономразвития владельцам организаций, действующих менее двух лет.

  • Предельный размер субсидии – 500 тыс. рублей.
  • Полученную сумму необходимо расходовать только на предусмотренные цели.

Условия и сроки конкурса публикуются заблаговременно. В приоритете сельскохозяйственные предприятия и производители товаров народного потребления.

2. Субсидия, выделяемая Центром занятости населения.

Рассчитана на неработающих граждан, которые планируют открыть своё дело.

  • Выплата 60 000 рублей на регистрацию ИП.

Условия её получения достаточно просты, решение о выплате принимается не на конкурсной основе. Подать заявку на получение субсидии нужно до начала открытия ИП.

3. Льготное кредитование СМП.

Варианты:

Возможность получить субсидию на уплату процентов по кредиту.

Возможность получить займ на сумму до 100 000 руб. под 5-10%. Условие: обеспечение займа.

Владельцы сельскохозяйственных предприятий имеют возможность получить поручительство гарантийного фонда и оформить льготный займ со ставкой 5%, остальные проценты уплатит Минсельхоз.

Программы федерального уровня

Участие в них вы можете принять, если:

  • Ваша компания работает в сфере эко-туризма;
  • Вы — начинающий предприниматель;
  • Деятельность организации связана с возрождением и развитием народного творчества;
  • Ваш бизнес осуществляется в производственной сфере.

Также действует ряд программ, участвуя в которых вы можете получить средства на развитие малого бизнеса:

  1. Программа «Старт». Состоит из трех этапов и ориентирована на тех предпринимателей, которые разрабатывают новые технологии;
  2. Программа «Кооперация». Если вы хотите повысить качество товара, который производите, либо услуги, участвуя в данной программе можете получить до 20 млн.рублей;
  3. Программа «Развитие». Участвуя в ней у вас есть возможность получить до 15 млн.рублей для создания рабочих мест и совершенствования производственных процессов.

Это не исчерпывающий перечень федеральных программ, есть и другие.

Кто выдает гарантию?

Специально для финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства была создана Национальная гарантийная система (НГС). В нее входят Корпорация «МСП» (она выдает гарантии под крупные проекты — от 100 млн рублей), «МСП Банк» (гарантии по кредитам от 25 до 100 млн рублей) и региональные гарантийные организации (РГО, они выдают поручительства по небольшим кредитам — до 25 млн рублей).

Ограничения для участников

Немалое значение при рассмотрении заявки на субсидию имеет бизнес-план, поэтому его составлению следует уделить особое внимание.

Следует обосновать каждый пункт планируемого проекта: от актуальности до предполагаемой прибыли и сроков его окупаемости.

Некоторые категории предпринимателей могут не рассчитывать на субсидии.

К ним относятся производители любых видов алкогольной продукции и граждане, планирующие открывать своё дело в банковской или страховой сфере. Организации, начавшие процедуру банкротства, также не смогут получить субсидию.

Ссуда от центра занятости

Центр занятости — это не только пособия по безработице. Данная организация спонсирует начинающих предпринимателей.

Чтобы получить деньги на развитие малого бизнеса нужно:

  • Встать на учет, как безработный;
  • Пройти обучения основам предпринимательства;
  • Подготовить и защитить бизнес-план;
  • Зарегистрироваться в качестве ИП;

Затем получаете деньги в пределах 60 тыс. рублей. Сумму нельзя назвать впечатляющей, но и такое подспорье пригодится. Тем более, что меры отбора бизнесменов нельзя назвать жесткими, финансированием обеспечат наверняка. И никаких залогов или поручительства.

Куда обращаться

Прежде всего обратитесь в администрацию либо вашего региона, либо населенного пункта. Если официального места работы у вас нет, зарегистрируйтесь в Центре занятости населения.

Если планируете получить грант, то вам нужно будет ознакомиться с перечнем фондов, оказывающих поддержку малому предпринимательству. Он содержится в открытом доступе на Федеральном портале малого и среднего предпринимательства.

Если хотите получить именно кредитные средства, то уточните список банков — партнеров в Фонде поддержки предпринимательства по вашему месту проживания. В том или ином виде такие фонды действуют во всех регионах страны.

Кто может брать льготные кредиты на возобновление деятельности

Вот требования к заемщикам:

  1. Это юрлицо или ИП с работниками. ИП без работников не подойдет.
  2. Заемщик работает или , — это два разных перечня. Принадлежность проверяют по основному коду ОКВЭД на 1 марта 2020 года. Но для микропредприятий и малого бизнеса подойдет и дополнительный код вида деятельности.Проверить все свои коды можно по выписке. Принадлежность к малому бизнесу — по реестру.
  3. Нет процедуры банкротства, деятельность не приостановлена.

Если компания со штатом до 100 человек и оборотом до 800 млн рублей в год вовсе не пострадала от коронавирусных ограничений, но у нее в списке дополнительных ОКВЭДов есть производство одежды или туристические услуги, можно взять льготный кредит и потом его не возвращать. Например, так может поступить транспортная компания, интернет-магазин по продаже отделочных материалов или предприниматель, который занимается онлайн-обучением. Хотя им, возможно, и не нужна помощь на возобновление деятельности. Но если ее дают — надо брать.

Еще важно, что эта программа рассчитана не только на малый и средний бизнес. Даже крупные компании из пострадавших отраслей могут получить господдержку. Например, крупная сеть детских кафе не относится к малому бизнесу, потому что у нее в штате 200 человек. Ей не были положены многие виды льгот, а такие кредиты — положены. На 200 человек можно взять в бюджете почти 19 млн рублей. И потом их не возвращать — вообще ни рубля.

Налоговые бонусы

Кроме чистых наличных денег государство создает благоприятную среду для развития бизнеса. Это тоже поддержка: только не видите зачислений на счет, но частично освобождаетесь от налоговой нагрузки.

Помощь представлена в виде:

  • упрощенной системы налогообложения;
  • снижения или освобождения от налоговой ставки;
  • налогового кредита: три четверти ставки рефинансирования ЦБ РФ, сроком до 5 лет.

Документы для получения кредита от государства

В некоторой степени сбор большого пакета необходимой документации является минусом для оформления поддержки от государства. Но на данный момент правила таковы и им нужно следовать.

Итак, перечень документации:

  • Бизнес-план;
  • Оригинал + ксерокопия вашего паспорта;
  • Свидетельство ИНН;
  • СНИЛС в оригинале;
  • Справка об отсутствии задолженности перед ФНС;
  • Ваше заявление.

Помимо этих бумаг, у вас вполне могут запросить документацию, которая подтвердит ваши полномочия на оформление кредита. Отметим также, что перечень документации отличается в разных регионах.

Если вы оформляете кредит в банковской организации,которая участвует в программе поддержки малого предпринимательства, нужно будет собрать документы, перечень которых вам выдаст банк.

Чтобы получить поддержку от Центра занятости, нужно предоставить:

  • Ваш паспорт;
  • ИНН;
  • Диплом о высшем или среднем специальном образовании;
  • По требованию инспектора иную документацию.

Назначение финансирования

Изучая, как получить с биржи деньги на бизнес, следует принять во внимание, что государственные средства можно израсходовать исключительно на цели, связанные с реализацией проекта. Сюда включают:

  • Создание материально-технической базы;
  • Приобретение станков и оборудования;
  • Строительство или ремонт помещений для организации производства;
  • Покупку сырья или материалов;
  • Обустройство дополнительных рабочих мест;
  • Покупку лицензий, патентов, компьютерных программ.

Вся процедура получения помощи малому бизнесу от государства в 2020 году занимает в среднем 2–6 месяцев. Через три месяца после перечисления средств на счет предпринимателя нужно представить в Центр занятости доказательства целевого расходования субсидии — квитанции, накладные или акты. Получатель, использовавший деньги не по назначению, обязан вернуть их в добровольном порядке.

Другие виды поддержки

Стоит сказать, что государство поддерживает предпринимателей не только финансами. Также предоставляются следующие бесплатные услуги:

  • Проведение тренингов и обучающих семинаров;
  • Юридические консультации;
  • Проведение различных выставок для продвижения товаров;
  • Выдача земельных участков.

Субсидия на создание фермерского хозяйства

Предоставлением помощи малому бизнесу от государства в 2020 году занимаются не только Комитеты по развитию предпринимательства, но и местные отделения Департамента сельского хозяйства. В данном случае в роли соискателей выступают фермеры, работающих в агропромышленной сфере. Начинающие владельцы КФХ могут компенсировать до 90% затрат по реализуемым ими проектам в сумме:

  • До 3 млн рублей для организации семейной фермы и разведения КРС;
  • До 1,5 млн рублей во всех иных случаях.

Требования к заемщикам

Для того, чтобы получить государственный кредит, нужно соответствовать определенным требованиям. Поэтому давайте сразу рассмотрим ограничения, которые не позволят получить кредит:

  1. Вы находитесь на грани банкротства, либо уже признаны банкротом.
  2. Вы уже пользовались льготным кредитом, но задолженность не погашена;
  3. У вас есть долговые обязательства перед государством.

Во всех трех случаях в получении поддержки вам вероятнее всего откажут. Что касается стандартных требований, они выглядят следующим образом:

  • Гражданство РФ;
  • Достижение 18-летнего, иногда 21-летнего возраста;
  • Отсутствие непогашенной судимости;
  • Ваша компания должна быть зарегистрирована менее, чем 2 года назад;
  • Полное отсутствие задолженности по налогам.

Также у разных видов гос.поддержки есть специфические требования. Например, для того, чтобы получить грант, нужно не только правильно оформить заявку, но и соответствовать ряду требований:

  • Заниматься предпринимательской деятельностью в торговой, либо производственной сфере не менее 12 месяцев;
  • Уплачивать вовремя все налоги и обладать хорошей кредитной историей;
  • Предоставлять людям рабочие места.

Обязательным условием также является прохождение обучение на специальных курсах для предпринимателей, которые проводятся в региональных центрах развития предпринимательства.

Как составить бизнес-план?

Подготовка к участию в различных программах помощи требует определенных усилий, так как получить деньги малому бизнесу от государства может лишь предприниматель, представивший чиновникам обоснованный и хорошо проработанный бизнес-план. Существует множество вариантов структуры этого документа, однако для увеличения вероятности субсидирования лучше использовать шаблон, составленный в соответствующей региональной администрации. В содержание такого плана входят:

  1. Резюме проекта. В разделе нужно раскрыть идею проекта и миссию предприятия, указать ожидаемые результаты деятельности и потребность в финансировании;
  2. Анализ рыночной ситуации. Здесь следует проанализировать структуру потребления, оценить предполагаемый объем продаж, изучить стратегию конкурентов;
  3. Планирование доходов. Необходимо рассмотреть сроки и условия реализации товара, разработать ценовую политику, указать каналы сбыта;
  4. Планирование производства. В этом разделе описывают производственные мощности и помещения, перечисляют требуемые ресурсы, приводят список оборудования с указанием характеристик, стоимости и поставщиков;
  5. Организационные вопросы. Здесь необходимо представить организационную структуру предприятия, разработать штатное расписание с указанием зарплаты;
  6. Финансовые показатели. Нужно оценить первоначальные и текущие расходы, указать источники их изыскания, определить движение средств, вычислить основные показатели экономической эффективности — рентабельность, срок окупаемости, точку безубыточности;
  7. Анализ рисков. В данном разделе следует упомянуть основные риски, оказывающие влияние на деятельность предприятия, а также представить меры противодействия;
  8. Выводы. Здесь на основании предыдущих расчетов необходимо доказать, что бизнес является выгодным, а представленная модель — эффективной;
  9. Приложения. Для увеличения вероятности получения субсидии от государства на бизнес 2020 года к плану следует приложить копии договоров о поставках сырья и реализации продукции, аренде помещения, доказательства наличия собственных средств на счете соискателя.

Какую сумму можно взять в кредит под 2%

Максимальная сумма кредита зависит от численности работников и даты заключения договора. Чем раньше оформлен кредит, тем больше денег можно взять в долг по льготной ставке.

Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:

(МРОТ с учетом районных коэффициентов и надбавок + 30% МРОТ на страховые взносы) × Численность работников на 1 июня 2020 года × Количество месяцев с даты заключения договора до 1 декабря.

Например, в ресторане официально работает 10 человек. В июне компания сможет взять по льготной программе кредитования 946 140 Р:

(12 130 Р + 12 130 Р × 30%) × 10 чел. × 6 мес.

Но эти деньги не выдадут сразу.Банк будет перечислять их постепенно. Лимит ежемесячного перевода считают по формуле:

Расчетный размер оплаты труда × 2 × Численность работников.

То есть ресторан сможет сначала получить 315 380 Р:

(12 130 Р + 12 130 × 30%) × 2 × 10 чел.

И так каждый месяц до исчерпания общей суммы кредита.

Если взять кредит не в июне, а, например, в августе, сумма будет меньше, потому что базовый период сократится. В августе тот же ресторан получит максимум 630 760 Р.

На что можно потратить деньги

Льготный кредит дают на возобновление деятельности.

То есть деньги можно тратить на закупку материалов, аренду, авансы поставщикам, коммунальные услуги, зарплату работникам и вознаграждения подрядчикам.

Но нельзя тратить:

  • на выплату дивидендов;
  • на выкуп собственных акций и долей в уставном капитале;
  • на благотворительность.

Итоги

Правительство отличилось щедростью, предложений много, некоторые из них можно назвать косвенной помощью. Так как денег на руки не получаете, но зато экономите заработанные. А сэкономить получится кругленькую сумму, если погрузиться в вопрос господдержки.

Источники

  • https://bank-biznes.ru/kredit/biznesu-ot-gosudarstva.html
  • https://journal.tinkoff.ru/news/kredit-dlya-biznesa-2-procenta/
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5b4c45a052b0e600a84ed10a/gosprogrammy-podderjki-malogo-biznesa-v-20202021-5f4742adbc3f87002b770ca9
  • https://volgoust.ru/malyj-biznes/kak-poluchit-dengi-na-biznes-ot-gosudarstva-bezvozmezdno-v-2020-godu.html
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5c68576031fe3800ae848339/kreditovanie-ip-na-razvitie-malogo-biznesa-5c6a9e4441446200af5dff8b
  • https://RichPro.ru/finansy/kak-vzjat-kredit-na-otkrytie-pod-razvitie-malogo-srednego-biznesa-s-nulja.html
  • https://zen.yandex.ru/media/fincultinfo/kak-malomu-biznesu-poluchit-kredit-pod-gosgarantiiu-5ad715d09e29a26f27e7773b
  • https://www.klerk.ru/buh/articles/494525/
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5c7fcdb114d4d900b232ef68/kredit-malomu-biznesu-ot-gosudarstva-v-2019-godu-i-drugie-sposoby-podderjki-5dc67f32af919452a14a9eae

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: