Мораторий — это

Формулировки в словаре

Там о значении слова «мораторий» говорится следующее.

  1. Это экономический термин, обозначающий отсрочку платежей по существующим долговым обязательствам. Отсрочка предоставляется на какой-нибудь срок или до наступления определенных обстоятельств.
  2. В экономике мораторий – это прекращение платежей по долгам, которое не оговорено сроками.
  3. Также в экономике это заявление заемщика, оформленное документально, о том, что он не имеет возможности оплатить долг либо его часть.
  4. В юриспруденции это договоренность между государствами, предполагающая отсрочку или же воздержание от каких-нибудь действий, на срок, который может быть обозначен или на неопределенное время.

В экономике

Moratorium – это латинское слово, обозначающее «замедляющий», «отсрочивающий». Это право, предоставляемое с целью отсрочки платежа по долгам. Оно предоставляется или в административном, или в судебном порядке. Его необходимо отличать от отсрочки, обозначенной в договоре между контрагентами. Различают специальный и общий моратории.

Первый предоставляется по поводу конкретного правоотношения. А второй, который еще называют генеральным, вводится в период постигших страну бедствий: во время войны, эпидемии, кризиса. Тогда приостанавливается действие законов об обязательствах, и отсрочка по долгам предоставляется всем жителям страны.

Обычай по предоставлению моратория должникам появился в Риме, при императоре Констанции I. Он, как и его преемники, отсрочивал исполнение обязательств лицам, которые близко стояли ко двору. При Грациане, Валентиниане II и Феодосии традиция уже была сформирована, и они превратили ее в систему. При Юстиниане было установлено, что для удовлетворения просьбы о предоставлении отсрочки необходимо согласие большинства кредиторов. При его получении меньшинство связывается таким решением. При этом отсрочка не может быть больше пяти лет.

В Западной Европе мораторий появляется в XIV веке под влиянием римского права. Он имел вид привилегии, в изобилии дававшейся обанкротившимся вельможам. В Средневековье появилось более широкое понятие – «индульт». Сначала оно обозначало отсрочку, а позже и любую привилегию. Со временем мораторий получил характер правового института, закрепленного на законодательном уровне как одно из условий проведения банкротства.

Мораторий в современном законодательстве России

В настоящее время понятие встречается в гражданском законодательстве, которое регулирует процедуру экономической несостоятельности (банкротства). Ему посвящены статьи 2 и 95 закона РФ от 26.10.2002 № 127-ФЗ.

Российский законодатель определяет мораторий как приостановление исполнения денежных обязательств и уплаты обязательных платежей должником.

Отсрочка предоставляется судом на период внешнего управления. Это ситуация, при которой прежние директора отстраняются от руководства компанией, а на их место назначается профессиональный управляющий. Задача последнего – помочь организации-должнику преодолеть кризис и улучшить финансовые показатели.

Мораторий не распространяется, в частности, на следующие обязательства компании:

  1. по зарплате;
  2. по возмещению вреда, причинённого жизни и здоровью граждан;
  3. по расчётам с авторами за использование интеллектуальной собственности.

За время отсрочки неустойки и штрафы на суммы прошлых долгов не начисляются. Исключение составляют обязательства, возникшие уже после введения внешнего управления.

Виды моратория

В зависимости от числа лиц, на которых распространяется отсрочка, юристы выделяют два вида моратория: общий и специальный.

Общий мораторий затрагивает всех граждан страны и вводится государством в связи с чрезвычайным положением. Например, чтобы поддержать людей, которые пострадали из-за войны, эпидемии или экономического кризиса.

Специальный мораторий охватывает узкую группу людей, выделенную по какому-либо признаку. Например, в XIII веке французский король Людовик IX разрешил не выплачивать долги в течение 3 лет гражданам, которые участвовали в Крестовом походе.

Введение процедуры

Мораторий начинается после того, как должник публично сообщает о своей несостоятельности в финансовом отношении и невозможности выплачивать долги. Либо информация об этом появляется в СМИ по инициативе кредитора.

В некоторых случаях работники предприятия могут инициировать банкротство предприятия, если накопились большие долги по заработной плате. Для этого сумма долга должна быть более 300 тысяч рублей.

Руководство компанией отстраняется от выполнения своих обязанностей по управлению и распоряжению финансами. Поэтому решение вопроса о введении моратория на удовлетворение требований находится в руках внешнего управляющего.

Но самостоятельно ввести такое решение не в его компетенции: официальный мораторий на выполнение финансовых обязательств выносит суд.

При принятии решения арбитражный суд учитывает следующие факторы:

  • целесообразность введения запрета на исполнение обязательств;
  • возможность получения положительного результата от моратория.

С момента принятия судебного решения приостанавливаются все выплаты по долгам. Это может происходит как принудительно, так и добровольно.

С какого момента вводится мораторий

После того, как арбитражный суд выносит решение признать обоснованным заявление о банкротстве предприятия, производится целый ряд операций по оздоровлению и реорганизации производства в целях восстановления финансовой состоятельности и рентабельности.

На первом этапе вводится наблюдение за деятельностью руководства по реанимации предприятия. По итогам первой стадии собранием кредиторов назначается следующий шаг. Это может быть финансовое оздоровление, при котором предприятие продолжает свою деятельность, но с некоторыми ограничениями. Например, не разрешается продавать активы или предприятие целиком. Возможно введение процедуры конкурсного производства. Также возможен ввод внешнего управления, при котором руководство признаётся неэффективным и отстраняется от выполнения обязанностей. На этом этапе одновременно с внешним управлением устанавливается мораторий требований кредиторов. С этого момента прекращаются все исполнительные обязательства и выплаты долгов, имевших место до введения моратория.

На кого не распространяется мораторий?

Все обязательства предприятия по текущим платежам производятся в обычном режиме в порядке очередности. При отказе временного управляющего от выплаты текущих долгов, кредиторы вправе обратиться в суд и взыскать такие долги.

Текущие платежи также не подпадают под действие закона о банкротстве предприятия, потому что они не вносятся в реестр долгов. Мораторий действует только в отношение долгов, вписанных в реестр.

Мораторий на удовлетворение кредиторов не может быть направлен на:

  • выплату заработной платы;
  • алименты;
  • авторские гонорары;
  • возмещение убытков по причинению вреда здоровью;
  • текущие платежи.

Регулярные платежи не относятся к долгам, на них не распространяется мораторий. Введение внешнего управления не должно лишать работников предприятия и кредиторов мер социальной защиты. Освобождение социальных выплат от действия моратория служит дополнительной гарантией этого. Платежи производятся в обычном режиме:

  1. Долги первой очереди: компенсации морального и физического вреда здоровью.
  2. Долги второй очереди: заработная плата, оплата гонораров и авторских отчислений.
  3. Другие удержания из заработной платы работников, в том числе подоходный налог.

Алименты также нельзя отнести к денежным долгам, это регулярные перечисления в установленном порядке, поэтому на них никаких ограничений не налагается.

К сведению
Заморозка возможна только по долгам, возникшим до начала процедуры банкротства. Такие кредиторы должны ввести свои требования в специальный реестр, чтобы после окончания моратория полностью получить свои деньги. Долги, не вписанные в реестр, возмещаться не будут.

При несвоевременном обращении требования также остаются без возмещения. Так прописано в законе о банкротстве: все такие долги признаются недействительными.

Требования кредиторов по долгам в текущее время внешнего управления должны быть удовлетворены в полном объёме.

Если у кредиторов имеются требования к должнику о возвращении имущества из незаконного владения, то на такие требования действия моратория не распространяется. Причина этого состоит в том, что такие обязательства не относятся к денежным, суд разбирает такие дела в общем порядке, они никак не связываются с процедурой банкротства.

На кого распространяется?

Все кредитные обязательства откладываются до окончания внешнего управления. Если же до начала моратория у организации были долги по исполнительным документам по решению суда, то эти долги придется погашать. Это может быть возмещение:

  • долгов по заработной плате;
  • по исполнительным документами или другим документам о принудительном взыскании;
  • вреда, нанесённого здоровью или морального вреда;
  • имущественным искам, в том числе по ипотеке;
  • имущества из незаконного владения;
  • вознаграждений по авторским правам и гонорарам по интеллектуальной собственности;
  • долгов по текущим расходам.

При возникновении требований о возмещении убытков, возникших в результате отказа управляющего от выплат долгов, возникших до процедуры банкротства, эти требования можно также заморозить. Нельзя ввести мораторий на обязанности по сделкам и договорам, произведённым на стадии внешнего управления.

На срок моратория перестаёт действовать исковая давность по делам и институт мирового соглашения. Это правило действует исходя из того, что должник не имеет право выплачивать свои долги как принудительно, так и добровольно, на все эти выплаты установлена отсрочка.

Поэтому течение исковой давности прекращается до окончания срока моратория. Все эти меры направлены на то, чтобы в короткий срок предприятие-банкрот сумело восстановить свою финансовую состоятельность, направив все свои средства на реорганизацию производства и его оптимизацию.

Установление моратория

Установить мораторий может только Центральный Банк Российской Федерации на основании плохого исполнения обязательств банковским учреждением. Но кредитор вправе подать в суд на финансовую организацию, которая плохо рассчитывается по своим долгам. По решению суда банк может получить запрет на осуществление деятельности.

По закону максимальная длительность моратория — 3 месяца. Но управляющая администрация может запросить пролонгацию, если ситуация слишком сложная и требует более продолжительного срока для разбирательства. Но с учетом пролонгаций общая продолжительность моратория не может превышать 18 месяцев.

Что могут сделать физические лица

Для физлиц и ИП назначение моратория — страховой случай, как и ликвидация учреждения. При этом все застрахованные вклады на сумму до 1,4 млн. рублей РФ или эквивалентные этой сумме деньги в иностранной валюте возвратят владельцам. Если сумма на счете превышает застрахованную, то разницу не компенсируют.

При отправлении банка на санацию другой финансовой организации деньги вернут вкладчику позже. Возможно, даже в виде оформленного депозита уже в другом банке. Но если у обслуживающего банка забирают лицензию, деньги могут вернуться не скоро и не в полном объеме. Поэтому при наступлении моратория важно быстро принять решение насчет всех средств, размещенных на счетах.

Путаница возникает у валютных вкладчиков. Клиенты считают, что принятие моратория — это первый страховой случай, а ликвидация банка — второй, и поэтому деньги им должны выплачивать по курсу на момент отзыва лицензии. В России уже были случаи с мораторием банков. Самый известный — с ВПБ.

Обманутые вкладчики Внешпромбанка восприняли отзыв лицензии как вторую страховую ситуацию. Так как в период моратория курс в банке возрос, вкладчики подавали жалобы за то, что их обманули. На самом деле все не так. Второго страхового случая не может быть, поэтому деньги вернут по курсу, который действовал на момент наступления моратория.

Снять средства с карты

Получить средства, которые остаются на кредитке, невозможно. С предоплаченных карт без счета также нельзя получить деньги. В этих ситуациях придется ждать окончания срока моратория и принятия решения Центробанком.

По дебетовым зарплатным картам существует шанс получить средства. Для этого потребуется подать заявление на возврат денег. Оно должно быть оформлено в банке. Можно составить документ в двух экземплярах. В этом случае на втором бланке следует попросить поставить отметку банка о приеме заявления.

Решение проблем со счетами юрлиц

Счета юрлиц замораживают в полном объеме: снять или перевести деньги контрагентам или на счета в другие банки невозможно. Единственный вариант, который доступен компаниям, — ждать решения ЦБ РФ. При этом предприятия обязаны выплачивать зарплаты, рассчитываться с поставщиками. Но утрату доступа к счетам в этом случае считают проблемой компании, ведь риски существуют всегда и нужно уметь срочно решать подобные вопросы.

Если Центробанк принимает решение не отзывать лицензию, а направить усилия на восстановление деятельности финансового учреждения, то доступ к счетам предприятия получат спустя несколько дней.

Но существует проблемы и другого рода — зависшие платежи. Они случаются тогда, когда клиенту одобрили перевод средств, но он не был завершен. Деньги ушли со счета отправителя, но не пришли на счет получателя. Второй вариант, средства вернулись из-за ошибки в реквизитах или в назначении платежа. В таких случаях временные управляющие должны разобраться в ситуации.

Выплачивать ли заем

Мораторий — это временный запрет на осуществление кредитных обязательств. Но обязательства заемщиков должны исполняться вовремя. Если в банке был получен кредит, то как и раньше выплачивайте его. При этом читайте новости финансового учреждения.

Если учреждение ликвидируют, то реквизиты для перевода средств по погашению займа изменятся. Поменяют реквизиты и в случае, если кредиты переведут в другое учреждение. Следить за информацией можно на сайте банковской организации, Центробанка или системы страхования.

Получение процентов со вкладов

При действии моратория проценты продолжают начислять на вклады, но не по той процентной ставке, которая указана в договоре, а по ставке рефинансирования. Это мораторные проценты.

Если Центральный Банк РФ принимает решение о ликвидации финансового учреждения, то доход по вкладу выплатят, но только после исполнения обязательств перед кредиторами. Если после этого банк оказывается на нуле, то проценты не выплатят. При санации компании вкладчики гарантированно получат мораторные проценты.

Особенности введения процедуры

Процедура введения моратория производится согласно Федеральному закону от 26.10.2002г. №127 «О несостоятельности (банкротстве)». Только по решению суда мораторий может вступить в силу, однако перед этим организация-должник должна пройти следующие этапы:

  • Инициирование банкротства. Этот процесс может быть запущен как руководством компании публичным оповещением о несостоятельности и неспособности дальше выплачивать долги, так и по инициативе кредиторов, которые нередко прибегают к услугам СМИ для оглашения такой информации. В отдельных случаях процедуру банкротства инициируют сотрудники предприятия, когда сумма долга по заработной плате достигает 300 тыс.руб.
  • Введение внешнего управления. Действующий административный состав фирмы отстраняется от своих полномочий по распоряжению финансами, а на его место назначается специальный управляющий, который вправе заниматься вопросом введения моратория.
  • Подача иска в арбитражный суд. На этом этапе суду необходимо оценить целесообразность введения нового руководства и вероятность достижения положительных результатов.
Если суд принял дело в пользу внешнего управляющего, то последующие 1,5 года компания будет функционировать в рамках льготного режима.

Распространение моратория

Несмотря на то, что все обязательства фирмы откладываются на время внешнего управления, долги по исполнительным документам, которые были образованы до введения моратория, необходимо выплатить. К таким задолженностям могут относиться:

  • текущие расходы;
  • возмещение материального или морального ущерба;
  • заработная плата сотрудникам;
  • оплата авторских прав или иной собственности интеллектуального характера;
  • выполнение исполнительных документов, документов о принудительном взыскании;
  • возмещение имущественных исков.

Запрет на действие моратория

Стоит напомнить, что мораторий действует на те долговые обязательства, которые были внесены в реестр. Все текущие платежи должны производиться в рабочем режиме в порядке очередности. Если внешний управляющий отказывается выплачивать текущие долги, кредиторы вправе обратиться в суд.

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не может распространяться на выплату:

  • зарплаты работникам;
  • алиментов;
  • авторских гонораров;
  • убытков вследствие причинения вреда здоровью;
  • текущих расходов.

Порядок введения процедуры

Процедура моратория вводится по решению арбитражного суда. Обычно отдельное постановление по указанному вопросу не издается, а о введении моратория суд выносит решение вместе с введением процедуры внешнего управления.

Переход к внешнему управлению означает, что суд видит потенциал для восстановления платежеспособности, но считает неумелое руководство компанией основной причиной финансового краха. Решение о переходе к внешнему управлению суд принимает по ходатайству первого собрания кредиторов по результатам этапа наблюдения или собрания кредитов на других этапах.

Переход к этапу внешнего управления предполагает отстранение руководства компании от дальнейшей деятельности и передачу дел к внешнему управляющему. В льготном режиме деятельности компания может находиться до 1,5 лет.

Зачем и кому нужно банкротство.

Банкротство может быть полезно как для должников, так и для их кредиторов.

Для должника это возможность как реструктуризировать свою кредиторскую задолженность, так и полностью освободиться от нее. Для юридических лиц это означает прекращение деятельности и ликвидация. Для гражданина существуют исключения, когда задолженность может быть не списана.

Говоря о кредиторах, банкротство — это возможность «догнать» свои деньги. Закон о банкротстве предоставляет обширные возможности по оспариванию сделок должника – инструмент, который поможет вернуть выведенные активы из компании. Кроме того, существуют возможность привлечения контролирующих общество лиц к субсидиарной ответственности за долги своего бизнеса, что также может помочь кредиторам вернуть свои деньги. К минусам банкротства можно отнести его долгосрочность (некоторые процедуру могут длиться годами) и, как следствие, издержки в самой процедуре (затраты на юристов, поиск доказательств и иные).

Кто может объявить себя банкротом?

Банкротом может объявить себя любой человек, долги которого составляют на текущий момент более 500 000 рублей. Банкротом можно себя объявлять раз в 5 лет! Но фактически при этом у человека не должно быть имущества кроме квартиры проживания, а его доходы должны быть меньше расходов. Имущество супруга тоже идет в расчет. Т.е. если вы подходите под эти критерии и не имеете возможность погасить свои долги, то их можно списать совершенно законно! Многие бояться слова «банкрот», но поверьте, ничего страшного в этом нет. Во всяком случае, это намного лучше, чем быть в долгах всю оставшуюся жизнь! Так могут еще и на детей переписать!

Какие ожидаются последствия?

Да, в процедуре банкротства мало приятного. Придется собирать много документов, придется ходить в суд, общаться с приставами и т.д. Этих неприятностей можно избежать, если обратиться в специализированную юридическую компанию, которая занимается как раз такими вопросами. В этом случае сама процедура будет достаточно комфортна. Во всяком случае, у нас клиент полностью освобожден от этих хлопот. Минус – за данную услугу придется немного заплатить, но это того стоит!

После окончания процедуры банкротства все ваши долги списываются, вы начинаете новую жизнь. При этом в течении 5 лет будет нельзя выезжать за границу, оформлять юридические лица, занимать руководящие должности в государственных структурах (в частных компаниях на это не особо смотрят), при оформлении кредитов нужно будет предупреждать о банкротстве. Могут уже не дать кредит, могут и дать.

Как проходит процедура банкротства?

Процедура банкротства достаточно сложная и длительная, в среднем это 8-12 месяцев. В данной статье нет даже смысла ее описывать, чтобы понять все тонкости — нужно быть юристом. А юристы не будут читать эту статью, они «уже в курсе». Поэтому, лучше доверить такое дело специалистам! При этом таких специалистов нужно весьма тщательно выбирать. Нужно выбрать компанию, которая давно работает на рынке. Будет отлично, если она специализируется как раз именно на работе с долгами и банкротствами, т.е. не занимается всеми вопросами подряд. Так бывает, организуют выпускники ВУЗа юридическую фирму, и чтобы заработать занимаются всеми услугами подряд: недвижимость, кредиты, семейные споры, авто-споры и т.д. В результате, в таком сложном деле, как банкротство получается не очень красиво!

Как это происходит у нас? Вы приходите на консультацию к специалисту в офис, он внимательно изучает документы, смотрит все критерии, дает советы, если что-то можно сделать более эффективно в конкретно вашей ситуации.

Если ситуация не подходит под процедуру банкротства, то мы всегда предлагаем еще 2 варианта решения проблемы: реструкторизация долга или выкуп за меньшую сумму. Если мы видим по ситуации, что результат будет положительный, то подписываем договор и начинаем работать. При этом, кроме сбора необходимых документов, вы ничего больше не делаете. Все представительства в суде, почтовую переписку и т.д. делают наши юристы. А отдел по работе с клиентами постоянно информирует вас о ходе процесса, консультирует как разговаривать с судебными приставами, как себя вести и т.д. Да и просто чисто человеческая поддержка в такой сложный период жизни тоже очень важна!

ВАЖНО! Если вдруг вы попали в безвыходную ситуацию, оказались в финансовой яме, и нет сил оттуда вылезти, то знайте, что вы очень сильно преувеличиваете проблему. На сегодня можно и нужно официально признать свою неспособность оплатить долги и решить данную финансовую проблему законными способами!

Понятие и признаки

Банкротство юрлица – это признанная судом неспособность выплачивать долги своим кредиторам, заработную плату работникам, перечислять налоги и сборы государству.

Главным признаком банкротства является 3-х месячный срок, в течение которого должник не может платить по счетам. При этом сумма долга должна быть не менее 300 тыс. рублей. При соблюдении этих условий арбитражный суд возбуждает производство.

В суд о признании предприятия банкротом могут обратиться:

  • сам должник;
  • конкурсный кредитор;
  • уполномоченные органы;
  • работники, как настоящие, так и бывшие, которым задолжали с выплатой выходного пособия или заработной платы.

Все расходы по проведению процедуры банкротства оплачивает должник. К ним относятся почтовые и судебные расходы, государственная пошлина, оплата услуг оценщика, аудитора и т. д. Оплата труда внешнего или конкурсного управляющего зависит от стоимости имущества должника.

Приведу несколько примеров:

  • если балансовая стоимость имущества до 250 тыс. рублей, то вознаграждение управляющему не может превысить 10 % от этой суммы, т. е. 25 тыс. рублей;
  • от 1 до 3 млн. рублей – не более 85 тыс. рублей + 5 % от суммы превышения стоимости имущества над 1 млн. рублей;
  • от 3 до 10 млн. рублей – не более 185 тыс. рублей + 3 % от суммы превышения стоимости имущества над 3 млн. рублей.

Как видите, мероприятие отнюдь не дешевое. Перейдем в процедурам.

Понятие и признаки

Банкротство гражданина – это юридическая процедура признания конкретного человека неспособным отвечать по своим обязательствам. Таким человеком может быть индивидуальный предприниматель и обычный гражданин.

Последствия невыплаты долга могут быть очень серьезными: от пени и штрафов за просрочку до реализации имущества должника через суд. В интернете можно встретить немало советов, как не платить по кредитам. И даже приводятся разные способы ухода от долга, одним из которых называют объявление себя банкротом.

Считаю, это крайняя мера, которая связана с приличными расходами. Кроме того, должник должен удовлетворять определенным критериям, которые мы сейчас рассмотрим.

Признаки физического банкротства:

  • долги не погашаются 3 месяца,
  • сумма долга не менее 500 тыс. рублей.

Интересное наблюдение – для предприятий сумма долга достаточна в 300 тыс. рублей, а для гражданина – полмиллиона рублей.

Что такое упрощенная процедура банкротства?

В конце марта 2020 года Президент рекомендовал Госдуме в срок до 17 апреля совместно с Правительством упростить процедуру банкротства граждан. Для этого им рекомендовалось обеспечить принятие законопроекта об упрощенном внесудебном бесплатном порядке признания гражданина банкротом.

Однако, принять документ к апрелю депутаты не смогли из-за споров о том, кто будет вправе воспользоваться внесудебной процедурой банкротства. В предыдущей редакции документа от кандидата в банкроты требовалось:

  • Официальный статус безработного.
  • Доход на каждого члена семьи не менее регионального прожиточного минимума более 3-х месяцев.
  • В течение полугода, до обращения с заявлением у человека возникло не более ¼ долга. А если долг вытекал из кредитного договора или займа, то соответствующий договор должен действовать не менее 1 года и заемщик должен был внести не менее 9-ти платежей. Или не менее 3-х платежей, если он брал кредитные каникулы.

Теперь же все поменялось и требования к гражданам, которые желают воспользоваться внесудебным банкротством, радикально сокращены. И оставлено одно очень существенное условие — наличие исполнительного производства в Службе судебных приставов в отношении такого гражданина и отсутствие у него какого-либо имущества.

По доработанному законопроекту эта процедура станет доступной должникам с непогашенными обязательствами от 50.000 рублей до 500.000 рублей, у которых ранее приставы не нашли имущества и закрыли исполнительное производство по этой причине.

Такая конструкция закона отражает позицию Центробанка России, которую он предложил по просьбе банковского сообщества в ходе доработки законопроекта о внесудебном банкротстве граждан ко 2-му чтению.

Еще одно радикальное изменение — заниматься внесудебным банкротством граждан будут приставы и МФЦ. Для граждан эта услуга станет бесплатной. До этого планировалось, что услуги гражданам по банкротству будут оказывать арбитражные управляющие, нотариусы и МФЦ.

Нынешний порядок закона отводит приставам 7 дней на внесение данных о внесудебном банкротстве гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, если подтвердится факт наличия закрытого исполнительного производства.

Сама процедура внесудебного банкротства будет длиться 6 месяцев. На это время приостанавливается взыскание с гражданина долгов. За исключением тех, которые он не указал в заявлении приставу или в МФЦ.

Пока длится процедура, гражданин не вправе получать кредиты, займы и выступать поручителем. В течение срока процедуры кредитор, которого должник не укажет в своем заявлении о банкротстве, может добиться перевода ее в традиционный судебный формат, невыгодный должнику.

Поэтому, должнику интереснее изначально указать всех кредиторов в заявлении. Заканчивается процедура упрощенного банкротства таким же результатом, как при обычном банкротстве — автоматическим признанием гражданина банкротом.

Долги его признаются безнадежной задолженностью и он становится свободным от их выплаты кредиторам. И, кстати, арбитражные управляющие могут вздохнуть с облегчением. Их теперь не планируется привлекать к проведению процедуры банкротства с выплатой копеечного вознаграждения, как предполагал изначальный проект закона.

Однако, у нового законопроекта есть некоторые проблемы. Основная — это зависимость возможности обанкротиться от наличия неудачного исполнительного производства в отношении должника. Как правило, срок от момента возбуждения исполнительного производства до вынесении судебным приставом акта о невозможности взыскания, составляет около 2-х лет.

Это время пристав тратит на розыск имущества должника, самого должника и проведение обязательных действий в рамках исполнительного производства.

Следовательно, должник при введении такого новшества в качестве обязательного требования к банкротству, сможет объявить себя банкротом через внесудебную процедуру где-то через 2 года после возбуждения исполнительного производства, что конечно же долго.

По смыслу законопроекта получается так, что, вообще, наличие исполнительного производства против должника становится обязательным. А если кредитор после получения решения суда не идет за исполнительным листом и не подает его приставу?

Получается, что в этом случае должник должен ждать еще 3 года, так как срок предъявления исполнительного листа составляет 3 года с момента вступления в законную силу решения суда.

После истечения указанного срока кредитор утрачивает право возбудить исполнительное производство, если не восстановит пропущенный срок. Но в этом случае кредитор итак теряет возможность истребовать свои деньги у должника. И при чем тут тогда банкротство?

В любом случае такое требование о наличии исполнительного производства в отношении должника, к началу внесудебной процедуры, является препятствием для реализации самой концепции упрощенного банкротства. Многие граждане, у которых долг не превышает 500.000 рублей, окажутся во временной ловушке из-за такого непреодолимого препятствия.

Упрощенное бесплатное банкротство — это очень нужное и своевременное нововведение, открывающее людям возможности цивилизованно разрешить свои проблемы с кредиторами.

Законопроект устанавливает возможность освобождения гражданина от долгов без обращения в арбитражный суд, что существенно сокращает его расходы на юридическое сопровождение своего дела. Остается лишь надеяться, что к своему финальному варианту будет разрешена зависимость упрощенного банкротства гражданина от завершения исполнительного производства по его долгам.

Как оформить банкротство по кредитам самостоятельно?

Самое первое, вы должны увидеть, что подходите под условия банкротства. Самое важное это то, что ваш месячный доход (после вычета ваших потребностей и прожиточных минимумов), не позволяет вам справляться с кредитной нагрузкой.

При этом долг должен быть более 500.000 рублей. Хотя, в последнем пункте закона указано, что любая сумма, которую человек не может выплачивать, подлежит банкротству.

По поводу просрочки в 90 дней — это для кредиторов. Для всех граждан указано, если вы чувствуете, что не можете справиться с кредитной нагрузкой (сделали последний платеж и поняли, что “попали”), то можно уже идти на банкротство. То есть, здесь все лояльно и все хорошо.

Дальше, нужно собрать документы, то есть нужно показать суду, что у вас большая кредитная нагрузка и по справкам ваших доходов не хватает. Вам необходимо взять:

  • справку из банка или из той кредитной организации, где вы должны;
  • справку о ваших доходах 2-НДФЛ или их отсутствии (необходимо встать на биржу труда);
  • справки по имуществу (в Росреестре — единственное жилье, в ГИБДД — транспорт, в Гостехнадзоре — техника, и т.п.)

Вы собираете документы, на основании которых будете писать заявление о признании себя банкротом. В заявлении в свободной форме излагаете:

  • Кредитная нагрузка — такая-то, подтверждается справками из банков или иных кредитных учреждений.
  • Зарабатываете столько-то денег, либо сейчас временно не работаете. Но вы не тунеядец, стоите на бирже труда, вот справка.
  • У вас есть такое-то имущество, подтверждается справками.
  • Исходя из всего этого просите признать себя несостоятельным (банкротом). Справки прилагаете.

Самое главное в написании заявления — это выбрать саморегулируемую организацию (СРО) из которой вам будет назначен финансовый управляющий. Который будет вести ваше дело после признания вас банкротом.

Очень важно выбрать правильное СРО, чтобы на ваше заявление ответили и прислали финансового управляющего. И важно, чтобы этот управляющий работал в рамках закона и не вымогал с вас деньги, не распотрошил ваше имущество, а провел банкротство так, как оно должно быть.

Дальше вам необходимо оплатить депозит арбитражного суда — 25.000 рублей. Эти деньги пойдут арбитражному управляющему в вознаграждение, после того, как он завершит ваше дело.

Как только вы все эти условия выполнили, т.е. у вас есть чек об оплате, написанное заявление, приложены документы, вы идете и сдаете заявление в суд. Как правило, суд говорит, что у вас чего-то не хватает, принесите справку об образовании, кредитный договор, подтвердите ваше имущество.

Это так называемое “Приобщение”. Суд оставляет дело без движения и говорит, что нужно донести такие-то и такие-то справки. Вы пишете ходатайство и приносите необходимые дополнительные документы.

После этого вам назначают судебное заседание. На заседании судья будет задавать разные блоки вопросов, на которые нужно отвечать правильно, грамотно и так, чтобы судья это все увидел. Вас будут спрашивать:

  • Куда были потрачены деньги?
  • Почему возникла такая ситуация?
  • Что вы сделали, чтобы избежать этой ситуации?
  • Какую вам процедуру вести?
  • Что вы будете делать дальше?

На все эти вопросы нужно отвечать грамотно и четко, потому что для судей дела о банкротстве — это конвейер, и они хотят слышать установленные формулировки, а не какой-то экспромт.

После того, как вас признали банкротом, в работу вступает финансовый управляющий, который:

  • проверяет ваше имущество;
  • проверяет ваши доходы;
  • делает отчет об отсутствии признаков фиктивного банкротства;
  • проводит ревизию вашего имущества на бумаге;
  • размещает положение о продаже.

И после этого, если все прошло хорошо, управляющий размещает ходатайство о завершении процедуры. После этого вы свободны от денег. У вас будет решение суда с гербовой печатью, прошитое суровой ниткой, с подписью судьи. Которое будет гласить о том, что процедура банкротства данного гражданина завершена и необходимо его освободить от кредитных обязательств.

Все будет прописано по закону. После этого все ваши долги будут списаны.

Давайте еще раз пройдемся по действиям, которые вам необходимо будет провести для того, чтобы вас признали банкротом:

  1. Сбор пакета документов.
  2. Написание заявления о признании банкротом.
  3. Выбор СРО.
  4. Оплата депозита арбитражного суда.
  5. Подача заявления в суд.
  6. Приобщение.
  7. Судебное заседание.
  8. Работа финансового управляющего.
  9. Завершение.

Вся эта процедура занимает около 8-ми месяцев, но оно того стоит. После этого все долги с вас будут списаны. Вы получите полную финансовую свободу. Коллекторы, кредиторы и все такое, пропадет из вашей жизни. И вы сможете начать все свои движения с чистого листа.

Но, имея большой ценный опыт, как правильно и грамотно вести свои финансовые дела, чтобы больше никогда не попадать в эту ловушку. Вопрос, как вы видите, сложный. Поэтому, не стесняйтесь и обращайтесь за консультацией.

Источники

  • https://FB.ru/article/467602/moratoriy—eto-znachenie-slova-v-ekonomike-i-yurisprudentsii
  • https://KtoNaNovenkogo.ru/voprosy-i-otvety/moratorij-chto-ehto-takoe.html
  • https://bankrotstvo-lite.ru/kreditor/moratorij-na-udovletvorenie-trebovanij-kreditorov/
  • https://brobank.ru/moratorij-v-banke/
  • https://dolg-faq.ru/zadolzhennost/moratornaya.html
  • https://zakonguru.com/bankrotstvo/yuridicheskix-lic/moratornaa-zadolzennost.html
  • https://bankstoday.net/last-articles/chto-takoe-bankrotstvo-prostymi-slovami
  • http://nfs-voronezh.ru/bankrotstvo-fizicheskogo-lica-prostymi-slovami/
  • https://iklife.ru/finansy/chto-takoe-bankrotstvo-ponyatie-i-priznaki.html
  • https://juridicheskaja-konsultacija-online.ru/dolgi/chto-takoe-bankrotstvo-prostymi-slovami-i-kak-fizicheskomu-licu-ego-oformit-samostoyatelno

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: