Nalogia.ru

Открытие валютного счета юридическим и физическим лицом

Счета и их виды

В соответствии с изменениями, привнесенными Указанием ЦБ РФ №5035-У, банки имеют право открывать следующие виды счетов в российских рублях и иностранной валюте:

  • текущие, расчетные и бюджетные
  • корреспондентские счета и субсчета
  • доверительного управления и специальные
  • депозиты и публичные специальные депозитные счета.
Специальными банковскими счетами называются счета, которые открываются физическим и юридическим лицам, осуществляющим частную практику и нуждающимся в проведении специальных банковских операций, соответствующих специфике своей деятельности.

К таким счетам относятся счета поставщика, номинальные счета, эскроу-счета и пр.

Открытие счетов для физических лиц

Для открытия счета (текущего или депозита) физическое лицо может не предоставлять документ, удостоверяющий личность и ИНН при банковской идентификации в соответствии с пунктом 5.8 статьи №7 ФЗ №115 от 07.08.2001:

  • банк, соответствующий критериями пункта 5.7 статьи №7 ФЗ №115 от 07.08.2001 (участвует в системе страхования вкладов, не начата процедура банкротства и т. д. ЦБ РФ на своем портале ежемесячно публикует список таких банков) провел аутентификацию с помощью ЕСИ и ЕБС (в порядке, установленном ФЗ №149 от 27.07.2006);
  • физическое лицо не включено в перечень подозреваемых в причастности к терроризму и экстремизму;
  • банк не имеет подозрений в отношении данного клиента, которые касаются отмывания средств или финансирования террористических организаций.

Специальные (публичные) депозитные счета

Согласно изменениям, введенным Указанием ЦБ РФ №5035-У, суды, отделы ФССП или иные организации, имеющие право на открытие специального счета, для открытия публичного депозитного счета должны предоставить в банк такие документы, как:

  • бумагу, которая подтверждает правовой статус организации
  • карточку с образцами подписей и оттиска печати (за исключением случаев из пункта №1.12);
  • бумаги, которые подтверждают права служащих, указанных в карточке, имеющих право распоряжаться денежными средствами с помощью ЭЦП.

Нотариус в таком случае должен предоставить:

  • паспорт (или иной удостоверяющий личность документ);
  • карточку с образцами подписей и оттиска печати (исключения составляют случаи из пункта №1.12);
  • бумагу о наделении полномочиями, которая выдается органами юстиции субъектов РФ.

Перечень необходимых документов

Заявление необходимо заполнять непосредственно в банке, в присутствии банковского специалиста, на которого возложена обязанность по открытию счетов клиентам юридическим лицам.

Для этого потенциальный клиент предоставляет в выбранный банк, пакет документов, определенный внутренним положением данного банка, в который входят:

  • Письменное заявление по форме 0401025, собственноручно подписанное руководителем, подпись которого заверяется печатью, при ее наличии;
  • Копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица;
  • Устав (подлинник);
  • Свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • Документы, подтверждающие полномочия руководителя и лиц, наделенных правом подписи финансовых документов;
  • Документы, удостоверяющие личность, всех работников клиента, включенных в карточку с образцами подписей;
  • Карточка с образцами подписей и печати клиента (при наличии), которая заверяется нотариально или уполномоченным сотрудником банка, в присутствии которого она оформляется;
  • Листок с кодами статистики;
  • Выданные клиенту лицензии или специальные разрешения;
  • Доверенность, при открытии счета доверенным лицом.

Заявление заполняется руководителем (генеральным директором, директором, председателем, президентом и т.п.) собственноручно, подписывается им и заверяется печатью предприятия. Необходимо обратить внимание, что подписи руководителя на заявлении и в карточке с образцами подписей должны быть одинаковыми.

Разрабатывая свои положения об открытии счетов, банки могут устанавливать свои требования к документам, представляемым вместе с заявлением. Данные положения предусматривают, что все представленные в банк документы помещаются в сформированное юридическое дело клиента, где хранятся в течение всего периода работы клиента с конкретным банком. В виде подлинников в деле хранятся заявление на открытие счета и карточка с образцами подписей, все остальные документы хранятся в виде копий, которые чаще всего снимает с подлинников работник банка.

Если клиент представляет копию какого документа, он одновременно должен предъявить для сверки и его подлинник. В этом случае уполномоченное лицо банка на копии ставит надпись «с подлинником сверено» и заверяет ее своей подписью, проставляя при этом дату заверения.

Если клиент при открытии счета представляет только копии, указанных выше документов они должны быть заверены в порядке, установленном законодательством. При этом, копии документов, заверенные печатью государственных органов (устав, свидетельства, лицензии) предоставляются заверенными нотариусом.

Банк в соответствии со своими Правилами разрабатывает и изготавливает на основании формы 0401026 по ОКУД, свою форму карточки с образцами подписей и оттиска печати. Заполняется она с использованием компьютера или ручкой с пастой черного, синего или фиолетового цвета.

В карточку вписываются лица, наделенные правом подписи финансовых документов, их количество определяется соглашением между банком и клиентом. Чаще всего, микро и малые предприятия согласовывают одну подпись и как правило, единоличного руководителя.

В карточке указываются иные лица, которые наделены правом подписи. Кроме руководителя такими лицами могут быть любые сотрудники (работник) клиента полномочия которых установлены распорядительным актом (приказом, распоряжением) или выданной доверенностью.

В карточке обязательно проставляется печать клиента, все содержащиеся на ней надписи должны хорошо читаться и располагаться она должна в строго указанном месте.

Карточка после заполнения всех необходимых полей и проставления собственноручных подписей лицами, наделенными правом подписи, удостоверяется нотариусом или уполномоченным работником банка, в чьем присутствии они проставлялись.

Данная карточка помещается в юридическое дело клиента и действует до момента прекращения договора банковского счета либо до ее замены новой, в связи со сменой руководителя, изменения фамилии, смены наименования или организационно правовой формы юридического лица, либо при досрочном прекращении полномочий.

Сроки рассмотрения

Все собранные документы для открытия счета передаются для проверки работникам службы безопасности банка, которые в течение 1-2 дней проводят полную проверку юридического лица и лиц, наделенных правом подписи финансовых документов, включенных в карточку с образцами подписей.

При не выявления службой безопасности отрицательной информации о клиенте, юридическая служба банка готовит договор банковского счета, который на бумажном носителе стороны подписывают и заверяют печатью. После этого один экземпляр договора помещается в юридическое дело, а второй передается на руки клиенту.

По такой же схеме открывают и другие вид банковский счетов – валютный, депозитный, бюджетный, при этом форма заявления на открытие счета не меняется. Начиная с мая 2014 года уведомление от открытии банковского счета передается юридическим лицом только в случае открытия такого счета за пределами Российской Федерации.

Закрытие текущих и специальных депозитных счетов

Правила закрытия счетов изменен Указанием Банка России от 24.12.2018 N 5035-У. Так:

  1. После окончания договора обслуживания банковского счета при подаче соответствующего заявления клиентом банки обязаны перевести или выдать наличными оставшиеся на счете средства в течение семи дней.
  2. Если в течение двух лет или иного срока, указанного в договоре, операций по счету не совершалось, банк имеет право расторгнуть договор и закрыть счет в одностороннем порядке (статья №859 ГК РФ). При этом банк обязан направить уведомление клиенту и по истечении шестидесяти дней после отправки договор будет считаться расторгнутым (статья №859 ГК РФ). Если клиент не явился за остатком средств, а также не обратился в банк с просьбой о переводе средств на другой счет в течение этих шестидесяти дней, банк обязан перевести остаток средств на специальный счет (Указание ЦБ РФ №3026-У от 15.07.2013 в соответствии с шестым пунктом статьи №859 ГК РФ).
  3. Закрытие специальных публичных депозитных счетов осуществляется по стандартным правилам, то есть основанием для закрытия является окончание договора. Запись в Книгу регистрации открытых счетов вносится в день, когда на счете возник нулевой остаток.

Что такое валютный счет

Физические лица в Сбербанке могут открыть валютный счет в иностранной валюте и проводить по нему как наличные, так и безналичные операции. Из четырех линеек банковских продуктов следует выбрать те, что наиболее полно отвечают сформировавшимся индивидуальным потребностям:

  1. Банковский счет, с помощью которого будут осуществляться платежи и переводы – до востребования, сберегательный либо универсальный.
  2. Срочный вклад – у него также три разновидности: Сохраняй, Пополняй, Управляй.
  3. Счет для работы с дебетовыми пластиковыми картами различных модификаций – от более привычной Standard до Visa Platinum.
  4. Счет в валюте Сбербанк предлагает и в составе других банковских услуг. Это могут быть или Сбербанк Премьер, или Сбербанк Первый.

При наличии любого из перечисленных выше банковских продуктов клиент способен проводить необходимые операции. Они могут быть:

  • конверсионными, когда требуется купить или продать валюту;
  • безналичными, когда необходимо получить или отправить перевод, оплатить счета;
  • сберегательными, когда целью является сохранение и преумножение накоплений.

Чтобы оформить валютный счет непосредственно в самом кредитно-финансовом учреждении, необходимо лично обратиться в одно из его отделений. С собой нужно взять паспорт. Время оформления вклада не превысит одного часа. Однако непосредственно перед открытием вклада лучше ознакомиться со всеми нюансами банковского предложения.

Что нужно знать для открытия валютного счета

До того момента, как обращаться за консультацией к финансовым организациям, важно внимательно изучить условия, по которым проводят обслуживание банки. Поскольку открыть валютный счет сможет любой банк, нужно ознакомиться с его репутацией и увериться, что он надежный. Важно учитывать, какую единовременную плату устанавливает финансовое учреждение за годовое обслуживание, какой установлен размер комиссии при снятии и зачислении денежных средств.

После выбора банка необходимо собрать пакет документов, который будет основанием для открытия валютного счета физическим лицом. У разных банков могут быть различные требования к пакету документов, причем есть основной, обязательный перечень, что позволяет открыть валютный счет на ваше имя. Пакет документов можно узнать непосредственно в отделении банка, где вы хотите обслуживаться, или на его сайте. Порядок открытия валютного счета предполагает, что у вас с собой должен быть паспорт, установленная сумма средств, что послужит оплатой банковских услуг, также важно в отделении банка написать заявление на открытие. Зачастую необходимо внести минимальную сумму на новый валютный счет, равную 5 долларам, или сумму в другой валюте, эквивалентную 5 долларам.

Процедура открытия счета предусматривает сначала написание заявления от физического лица. После этого банковский сотрудник проводит проверку предоставленных документов и составляет договор на обслуживание и открытие валютного счета. Перед подписанием бумаг важно учитывать, какие процентные ставки предусмотрены для начисления на остаток средств на валютный счет. Выбранная программа будет влиять на размер ставки, которая будет начисляться на карту.

Когда открыт валютный счет в банке, вам предоставят пластиковую карту, зачастую это Mastercard или Visa. Это очень удобно для людей, которые часто бываю на отдыхе или в командировках за границей, потому что даже юридическим лицом может быть сделан перевод средств на ваш счет. Также карта позволит осуществлять покупки в интернете на зарубежных сайтах.

Открытие и ведение валютных счетов предусматривает выбор необходимого набора услуг для пользования. В зависимости от ваших потребностей и пожеланий существует несколько видов, а именно:

  1. Валютный счет.
  2. Валютный вклад.
  3. Мультивалютный счет (вклад).

Первый вариант будет интересен лицам, которым нужны активные операции по получению, переводу или снятию средств по всему миру. Для хранения и дополнительного дохода подойдет валютный вклад.

Мультивалютный — предполагает, что клиент будет иметь возможность располагать несколькими валютами на одном счете, для сбережения и использования.

Плюсы и минусы валютного счета в Сбербанке

При открытии валютного счета в Сбербанке для физических лиц условия таковы, что его владелец не несет серьезные временные потери (одномоментно потребуется примерно 40-60 минут на открытие). Ему не придется дополнительно вкладывать финансы, и он получит многочисленные преимущества:

  1. Возможность диверсификации накоплений – во вкладах могут размещаться разные валюты.
  2. Существенная экономия при выезде за границу – при оплате с рублевых карт конвертация происходит по тому курсу, который установлен на момент обработки информации. Чаще всего он уже выше, чем некоторое время назад.
  3. Произведение выгодной безналичной конвертации – онлайн это делать получается дешевле, чем внося и получая наличные в операционной кассе.
  4. Реальная выгода при оплате интернет-заказов в случае, если зарубежные продавцы ведут расчеты исключительно в валюте.

Вклады и счета в иностранной валюте привлекательны стабильностью дохода – он не находится в прямой зависимости от того, в какой позиции находится рубль. При окончании срока действия депозит автоматически пролонгируется, а условия остаются неизменными. Они не уменьшаются даже в том случае, если новые вклады открываются под меньший процент.

При таких вкладах появляется возможность получения дополнительной прибыли в моменты падения рубля плюс за счет предусмотренной с условиями договора капитализации процентов.

При желании снимать проценты или полностью закрыть накопительный вклад это можно сделать в любом из банковских отделений. Средства могут быть переведены и на рублевый вклад.

Важно! При выборе мультивалютного варианта конвертация валюты не облагается дополнительными комиссионными.

При стремлении открыть валютный счет в Сбербанке физическое лицо выявит и некоторые недостатки. К ним относятся:

  • относительно низкий уровень процентной ставки;
  • уменьшение доходности при обмене;
  • по сравнению с рублевыми вкладами неширокий выбор предложений.

Если валютный вклад придется расторгнуть досрочно, проценты будут пересчитаны без учета капитализации. Доходность получится не такой выгодной.

Во сколько обходится открытие валютного счета компаниям?

Кредитные организации лояльно подходят к уже существующим клиентам. Если юридическое лицо уже имеет договор РКО, оформление аккаунта в инвалюте будет бесплатным. Если же компания только планирует завести р/с, получение дополнительной услуги в виде валютного счета обойдется в 1-2 тысячи рублей (условия открытия часто различаются в зависимости от кредитной организации).

Порядок и последствия закрытия банковских счетов в иностранной валюте

Открытие и закрытие валютного счета, как и иных счетов, производится в порядке, установленном инструкцией № 153-И. С общим порядком закрытия счетов организаций можно ознакомиться, прочитав нашу статью по ссылке: Как закрыть счет в банке юридическому лицу?

Согласно гл. 8 инструкции № 153-И основание для закрытия счета — прекращение соглашения о банковском счете. Закрытие валютного счета за границей, так же как и открытие, влечет за собой необходимость уведомить налоговый орган (ст. 12 закона № 173-ФЗ).

В соответствии с п. 8.2 инструкции № 153-И после прекращения действия договора о банковском счете никакие операции по нему не производятся, а поступившие денежные средства возвращаются отправившему их лицу.

Порядок открытия валютного счета в банке принципиально не отличается от открытия рублевого. Для этого требуется определиться с видом счета (текущий, расчетный, иной), а также открывающим субъектом (организация, гражданин), от чего зависит комплект необходимых документов и процедура открытия счета. Если счет в валюте открывается за границей, следует уведомить об этом налоговые органы в РФ.

Источники

  • https://zakonguru.com/izmeneniya/instrukciya-cb-153.html
  • https://www.rublanki.ru/bankovskie/zayavlenie-na-otkrytie-scheta-okud-0401025/
  • https://sbankin.com/uslugi/kak-otkryt-valyutnyj-schet-v-sberbanke.html
  • https://ovalute.ru/obshhie-svedeniya/valyutnyj-schet-otkryt-fizicheskomu-yuridicheskomu-licu.html
  • https://raschetniy-schet.ru/otkrytie-valyutnogo-scheta/
  • https://rusjurist.ru/bank/bankovskie_scheta/poryadok_otkrytiya_valyutnogo_scheta_v_banke/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: