Зарплатный проект для ИП: преимущества работы с банком

Что такое зарплатный проект

Платежное поручение

Платежное поручение — это расчетный документ. Держатель счета (плательщик) при помощи платежного поручения дает своему банку приказ перевести деньги на счет получателя, который открыт в этой или другой организации. С помощью платежного поручения можно производить следующие расчеты: оплата за выполненную работу, за поставленные продукты или оказанные услуги; перечисление денег в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды; перечисление денег в целях возврата или размещения кредитов или депозитов и уплаты процентов по ним; перечисление денег в других целях, которые предусмотрены законодательством или договором; оплата товаров, работ или услуг наперед; осуществление периодических платежей. Информация, которая должна быть указана в платежном поручении: наименование

Подробнее

‘ class=»wpg-linkify glossary-link wpg-tooltip»>платежное поручение , которое предназначается для перевода зарплаты. Создается ведомость с перечнем всех работников и размером их зарплаты.

  • Сотрудник банковской организации проверяет документацию. В том случае, когда все верно, ваше платежное поручение выполняется.
  • На счет, который предназначен для зарплатного проекта, перечисляют деньги. Затем средства распределяются.
  • Главное найти банк, который предложит самые лучшие условия обслуживания. Чтобы помочь вам с выбором, мы изучили несколько банков и отобрали наиболее выгодные, эта информация доступна в статье Зарплатные проекты банков — выбираем самый выгодный.

    Предложения банков

    В Сбербанке ИП без работников может воспользоваться таким предложением. Чтобы открыть зарплатный проект, необходимо завести расчетный счет и оставить заявку на подключение зарплатного проекта. Сотрудники финансового учреждения отвечают на запрос, готовят договор и разъясняют тонкости и нюансы. ИП остается решить, нужна ли ему зарплатная карта.

    Денежные поступления работникам проводятся на следующих условиях:

    Сумма перевода (руб.)

    Размер комиссии

    до 150 тысяч

    0,5%

    150-300 тысяч

    1%

    от 300 тысяч до 1,5 млн

    1,5%

    1,5-5 млн

    3%

    Если в месяц в пользу сотрудников не уйдет свыше 150 000 рублей, то переводы для предпринимателя будут бесплатными.

    Тарифы РКО порадуют количеством услуг и стоимостью. «Легкий старт» не требует ежемесячной оплаты, подойдет начинающим бизнесменам. А «Большие возможности» за 9 600 руб./мес. увеличивают лимиты на переводы физическим лицам, снятие и внесение наличных до полумиллиона рублей.

    Зарплатный проект Тинькофф Банка тоже пользуется спросом. Тинькофф обещает клиентам в рамках проекта:

    • экономию на услугах бухгалтера: необходимое программное обеспечение интегрируется в систему 1С;
    • мгновенное зачисление зарплаты;
    • кэшбек на остаток по карте.

    Чтобы начислять зарплату, нужен расчетный счет.

    Тинькофф утверждает, что услуга бесплатная для работодателя и работников, но столкнуться с тратами придется:

    • смс-оповещения обойдутся в 39 руб.;
    • снятие наличных в пределах 150 тысяч ежемесячно — 90 руб., свыше 150 тыс. — 2% от суммы, но не менее 90 руб.;
    • перечисления в посторонние финансовые учреждения — 2% суммы перевода.

    Рассчитывайте на кэшбек, если каждый месяц траты по карте превышают 3000 рублей. 6% начисляются на остаток в пределах 100-300 тысяч. В прочих случаях банк не такой щедрый.

    Открытие зарплатного проекта в Сбербанке

    Если ИП или ООО работает стабильно, для руководителей вместе с сотрудниками выгодно подключить зарплатный проект Сбербанка. Он позволяет делать централизованное перечисление работникам зарплатной платы и других пособий, не используя наличные. Для зарплатных клиентов в Сбербанке предусмотрены различные привилегии: начисление процентов, программа лояльности, льготные ставки на кредит и т.д.

    Руководители организации сами выбирают, какой будет зарплатная карта:

    • классическая: обслуживание от 0 рублей;
    • золотая: обслуживание от 0 рублей;
    • карточка с бонусами Аэрофлота: 0 рублей или 450 рублей в месяц.

    От типа зависит стоимость обслуживания и набор привилегий.

    Все карты выпускаются в платёжной система Мир, Виза или Мастеркард

    .Зарплатный проект Сбербанк для ИП или ООО: тарифы

    Если клиент хочет оформить зарплатный проект, то стоимость обслуживания будет складываться из:

    • комиссии за подключение;
    • ежемесячной платы;
    • процентов с переводов и зачислений.

    Тарифы зависят от того, есть у юр лица или ИП расчетный счёт, открытый в Сбербанке, или нет.

    1. При наличии счёта

    В Сбербанке подключение и обслуживание зависит от тарифа на расчётно-кассовое обслуживание и пакета услуг. Комиссия за переводы ЗП – от 0,1 до 0,7%. Она рассчитывается индивидуально. Внесение средств через кассу – 1%, переводом – без процентов, через бизнес карту – 0,15%.

    1. При отсутствии счёта

    В Сбербанке оформление начинается с подключению к ДБО, за что взимается 960 рублей. Ежемесячно за него берётся 650 рублей.

    В рамках зарплатного проекта за перевод ЗП взимается от 0,1 до 0,7% в зависимости от региона, количества сотрудников и размера оплаты труда. Внесение средств переводов – без комиссии, через кассу – с комиссией 1%.

    Для работников выпуск карты бесплатный, но стоимость обслуживания зависит от типа карты.

    Внесение и снятие наличных в банкоматах своего банка – без комиссии в пределах того, какой лимит установлен.

    Зарплатный проект для ИП без работников

    Для ИП без сотрудников не предусмотрены услуги в пределах зарплатного проекта. Точнее, это просто бессмысленная услуга. В штате числится только сам индивидуальный предприниматель, и он может снимать деньги с расчётного счёта в любой время. Отчетность для этого не требуется, какие-либо штрафы тоже не предусмотрены.

    Подключение зарплатного проекта для ИП без сотрудников не несёт никакой пользы.

    На кредитную историю оно не влияет. Банк при рассмотрении кредитной заявки будет смотреть на ежемесячный оборот, а не перечисление ЗП.

    Если же клиент получит оповещение о том, что для него услуга доступна для подключения, это всего лишь автоматическая рассылка. Она приходит не адресно, а всем клиентам в Сбербанке.

    Зарплатный проект в ВТБ 24

    В рамках зарплатного проекта в данном банке можно выбрать пакет обслуживания, который соответствует количеству сотрудников в вашей фирме и размеру их заработной платы.

    Вы можете воспользоваться зарплатным проектом как с открытием расчетного счета в банке, так и без такового. Кроме того, данной услугой могут воспользоваться индивидуальные предприниматели, написав соответствующее заявление. Организации, относящиеся к бюджетной сфере, также могут стать клиентами финансового учреждения.

    Виды выпускаемых зарплатных карт:

    Мультикарта. Позволяет получать до 7% на остаток средств по счету, есть возможность пользоваться овердрафтом до 10 000 рублей.

    Классическая, с возможностью оплаты покупок смартфоном.

    Золотая. Дополнительно выпускаются две бесплатные карты в валюте по выбору, доступны бесплатные СМС-оповещения.

    Платиновая. Платежи и переводы без комиссии, бесплатная страховка для тех, кто часто путешествует, 700 приветственных бонусов.

    Привилегия. Премиальное обслуживание, консультации персонального менеджера, 3 бесплатных снятия наличных в банкоматах других банков, тех. поддержка в формате 24/7.

    По зарплатным картам ВТБ 24 ваши сотрудники могут получать скидки на товары и услуги до 30%, причем по всему миру. Кроме того, благодаря бонусной программе «Коллекция», есть возможность получать подарки за покупки по зарплатной карте.

    Особенности зарплатного проекта от Альфа-Банка

    Руководство любой компании мелкого, среднего или крупного звена всегда заботится о быстром и своевременном начислении заработной платы сотрудникам. Альфа-Банк для этих целей предоставляет бесплатную услугу, при которой всем сотрудникам и руководителям выдаются дебетовые карты. Подключаемый пакет может быть разным, но руководителям всегда предоставляют Максимум+. Благодаря ему люди могут пользоваться страховкой, скидочной программой, трансфером и другими услугами.

    По желанию все карты выпускаются с индивидуальным дизайном – логотипом компании. Зарплата клиентам перечисляет моментально, а рабочий день у Альфа-Банка заканчивается только в 23:30, что позволяет длительно проводить операции. Все это легко проводится через личный кабинет, доступ к которому банк предоставляет индивидуально для каждого клиента.

    Также сотрудники могут пользоваться услугами и льготами от Альфа-Банка:

    • Взять кредит со ставкой от 11.99%.
    • Содержать накопительный счет со ставкой до 6% годовых.
    • Пользоваться Альфа-Клик и Альфа-Мобайл круглосуточно без оплаты.

    Каждый клиент может осуществить вход в персональный кабинет с паролем и логином, выданными при регистрации, и просмотреть, пришла ли заработная плата. Для этого не придётся идти в банкомат, проверять баланс по карте можно в дистанционном режиме. Самих аппаратов для снятия наличных в России большое количество, также подойдут и банкоматы партнеров Альфа-Банка.

    Тарифы по зарплатному проекту Альфа-Банка

    Условия подключения к зарплатному проекту для каждого клиента индивидуальные, все зависит от размера зарплаты и штата компании. Тарифы представлены для четырех пакетов услуг.

    Название пакета Цена (рублей в год) Плата для зарплатных клиентов при выполнении спец. условий
    Эконом 0 0
    Оптимум 2189
    Комфорт 5099
    Максимум+ 36000

    Альфа-Банк оценивает размер зарплаты каждого сотрудника и подключает для него свой пакет, только если уровень дохода соответствует.

    Название пакета Рекомендуемый размер зарплаты Тип карточки Привилегии
    Эконом До 20000 рублей Standart/Classic Бесплатное обслуживание и доступ к интернет-банку, переводы внутри банка без комиссии, счет открывается в трёх валютах
    Оптимум 20000-75000 рублей Classic Накопительный счет с процентами на остаток, бесплатное страхование путешественников, бесконтактная оплата через мобильное устройство
    Комфорт 75000-250000 рублей Gold Деньги содержатся на счетах в пяти валютах, медицинское страхование, помощь юристов
    Максимум+ Свыше 250000 рублей Gold Бесплатный трансфер, быстрая конвертация по курсу биржи, страхование путешественников

    Вы можете самостоятельно взять тариф меньше, чем предлагают, но оформить более дорогой пакет Альфа-Банк не разрешит. Линейка пакетов прекрасно подойдет для ИП и крупных организаций, ведь можно подобрать доступный вариант.

    Условия индивидуального зарплатного проекта от Альфа-Банка

    Если Вы устроились на новую работу, то можете оформить в Альфа-Банке выпуск дебетовой карты для получения зарплаты. Согласно российскому законодательству работник имеет право получать перечисления от работодателя независимо от того, к какому проекту он относится. Главное написать заявление и указать полные реквизиты для перевода денег.

    Условия индивидуального зарплатного проекта Альфа-Банка:

    1. Бесплатное обслуживание счёта.
    2. Сниженные ставки по кредитам.
    3. Бесплатное обналичивание в любых банкоматах сторонних финансовых организаций при условии, что в месяц расход по карте превышает 10 000 р.
    4. Платежи за коммунальные услуги и штрафы в ГИБДД проводятся бесплатно.
    5. Возможно заказать один из вариантов карт, позволяющих получать кэшбэк или бонусы за проводимые по счёту расходы.

    Если Вы решили оформить карту по индивидуальному проекту, необходимо оформить заявку на сайте Альфа-Банка и заполнить заявление в бухгалтерии по месту работы, указав реквизиты счёта. Условия и бланки документов расположены внизу страницы.

    Преимущества и недостатки

    Программа, предлагаемая Альфа-Банком по зарплатному проекту, обладает своими плюсами и минусами. Конечно, у каждого клиента есть свои требования к пакетам услуг банка, но мы постараемся обратить внимание на наиболее значимые моменты.

    Читайте также: Принцип работы коллекторского агентства Альфа банка

    Многих интересует вопрос: что же даёт перечисляемая Альфа-Банком на карточные счета зарплата? Помимо получения денег клиенту доступны следующие возможности:

    1. Снятие наличности через банкоматы банков-партнёров производится без взимания комиссии.
    2. Бесплатный доступ к личному кабинету на веб-ресурсе и в мобильном приложении, где можно не только контролировать счета, но и управлять своими финансами.
    3. Получение пассивного дохода. Если на конец месяца у Вас образовался остаток на карте, на него будет начислено 6% годовых, что приравнивается к вкладу.
    4. Льготные условия при кредитовании и предоставление специалистам Альфа-Банка минимального пакета документов.
    5. Возможно перечисление на счёт сторонних доходов.

    При этом руководители компании получают дополнительные привилегии:

    1. Обналичивание денег за границей без взимания комиссии.
    2. За счёт Альфа-Банка можно оформить страховку или заказать трансфер в аэропорт.
    3. Позвонив персональному менеджеру в любое удобное время можно заказать перевод до 5 млн р. или конвертацию валюты по наиболее выгодному курсу.

    Стоит также отметить преимущества работы бухгалтерии с зарплатным проектом:

    1. Перечисление заработной платы проходит по спискам сотрудников и в оговорённый срок.
    2. Удлинённый операционный день до 23:30.
    3. Для ведения проекта Альфа-Банк назначает персонального менеджера, который работает с конкретной организацией.
    4. Бесплатный выпуск карт для сотрудников и руководителей.
    5. Интеграция с программой 1С.
    6. Возможность использовать ранее отправленные реестры в качестве шаблонов.
    7. Работа с зарплатным проектом проходит в специальной программе, где передача информации происходит по защищённым каналам.

    Из недостатков можно отметить следующие:

    1. По факту бесплатное обслуживание доступно только при подключённом тарифе “Эконом”. Остальные тарифные планы относятся к условно бесплатным, то есть необходимо в месяц выполнить определённые требования, чтобы не платить ежемесячный взнос.
    2. Начисление бонусов производится только на тарифах “Максимум” и “Комфорт”.
    3. Воспользоваться проектом могут только держатели карт Альфа-Банка.

    Как выбрать самый лучший банк для зарплаты

    Выбирая банк для зарплатного проекта, нужно руководствоваться не только личными предпочтениями директора, но и сотрудников. Большинство банков предлагает приятные бонусы как для предпринимателей (в виде перечисления заработной платы без комиссии), так и для самих работников.

    Для того, чтобы выбрать самый лучший банк для зарплатного проекта, мы советуем придерживаться вас нескольких основных критериев:

    • Надежность банка.
    • Стоимость подключения зарплатного проекта. Этот пункт особенно важен для бизнесменов, которые только начинают свое дело.
    • Быстрота подключения услуги. Важно, чтобы эта процедура не отнимала лишнего времени.
    • Свойства проекта. Сюда входят: уровень зарплатных карт, простота работы с интернет-банком, возможность выезда специалиста в ваш офис и так далее.
    • Специальные бонусы для предпринимателей и сотрудников.
    • Будет отлично, если банк находится в шаговой доступности. Это упростит общение с банковской организацией.

    Вы сможете сократить время перечисления зарплаты на карты работников, если оформите

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: